Comparatif de l’assurance-vie en ligne en unités de compte

Assurance-vie en ligne : Les portefeuilles en unités de compte

Comparez les meilleurs contrats d’assurance-vie en ligne avec ce comparatif des portefeuilles d’assurance-vie en action (ou également composés d’ETF, d’obligations, de SCPI, etc. en fonction de l’assureur et de la composition de ses portefeuilles vie) qui présentent des performances passées ou annoncées sur une année précise.

Les performances de ce type de placement étant complètement dépendantes des fluctuations des marchés financiers, personne (ni même le meilleur courtier en assurance-vie du monde) ne pourra prédire les performances à venir.

En résumé, les performances inscrites dans le tableau sont à titre indicatif et vous donnent une idée des résultats que les différents courtiers en assurance-vie en ligne, disponibles ci-dessous, ont pu réaliser. Celles-ci ne préjugent en rien des performances futures.

Tableau comparatif des meilleurs portefeuilles d’assurance-vie en unités de compte

Logo Ramify
Ramify

Le coup de cœur de Nouvelle Epargne

Versement initial minimum

1 000 €

Performance annuelle moyenne

9,6 % en moyenne

Logo Apicil 		 

caractéristiques et services

✔ Gestion pilotée sur mesure et selon profil client
✔ Fintech très innovante et ultra performante
✔ Fondée par un gérant de portefeuilles Goldman Sachs
✔ Frais de gestion 1% / an
✔ 0% sur frais d’entrée, versement, rachat
✔ 0% sur frais d'arbitrage
✔ Actions, obligations, ETF et associez des SCPI

  

→ Profiter de l'offre En savoir plus

Logo Yomoni
Yomoni Essentiel

Versement initial minimum

1 000 €

Performances portefeuilles 2019

1,6 % - 22 %

Logo Suravenir 		 

caractéristiques et services

✔ Gestion libre ou sous mandat
✔ Portefeuille audacieux à 100% en ETF
✔ Profiling et conseil sur l’enveloppe fiscale
✔ Fintech innovante et performante
✔ Frais de gestion 1,60 % / an
✔ 0% sur frais d’entrée, versement, rachat
✔ 0% sur frais d'arbitrage
✔ Actions, obligations, ETF

  

→ Profiter de l'offre En savoir plus

Logo Nalo
Nalo

Versement initial minimum

1 000 €

Performances portefeuilles 2021

0,8 % - 17,8 %

Logo Generali 		 

caractéristiques et services

✔ Gestion pilotée sur mesure et selon profil client
✔ Fintech innovante et performante
✔ Frais de gestion 1,65 % / an
✔ 0% sur frais d’entrée, versement, rachat
✔ 0% sur frais d'arbitrage
✔ Actions, obligations, ETF

 

→ Profiter de l'offre En savoir plus

Logo Goodvest
Goodvest

Versement initial minimum

500 €

Performances des portefeuilles 2021

3,72 % - 10,75 %

Logo Generali 		 

caractéristiques et services

✔ Gestion pilotée personnalisée
✔ Fintech “green” - épargne responsable
✔ 0% sur frais d’entrée, versement, rachat
✔ 0% sur frais d'arbitrage
✔ Frais de gestion 1,8% / an
✔ Investissement responsable : emploi et la solidarité, transition écologique, santé, eau, etc. ✔ 5 portefeuilles : du plus sécurisé à l’audacieux

  

→ Profiter de l'offre En savoir plus

Logo Mont Petit Placement
Mon petit placement

Versement initial minimum

300 €

Performances des portefeuilles annoncées

± 3 % - ±12 %

Logo Generali 		 

caractéristiques et services

✔ Gestion libre conseillée
✔ 0 € sur frais d’entrée et retraits
✔ 0 € sur passages d’ordres
✔ Frais de gestion en fonction du capital investi
✔ Diminution des frais de gestion avec parrainage
✔ 6 portefeuilles différents (Climat, Solidarité, Tech, Santé, Emploi, Égalité)

 

→ Profiter de l'offre En savoir plus

Ce tableau comparatif vous propose les meilleures contrats d’assurance-vie sélectionnés par Nouvelle Épargne. Ce classement est basé sur un bilan des tarifs et coûts fixes, frais variables, performances passées, assureurs et services. Il peut très bien varier d’un comparateur d’assurances-vie en ligne en unités de compte à un autre. Enfin, l’argent que vous investissez en unités de compte est de l’argent qui ne sera pas garanti par votre courtier. N’investissez que de l’argent que vous êtes d’accord de perdre en cas de fluctuations importantes des marchés financiers. Suivez vos investissements régulièrement (prenez le temps de regarder votre portefeuille au moins 1 fois par mois). Enfin, et le plus important : les performances passées ne préjugent en rien des performances futures. Aucun courtier, ni aucun contrat d’assurance-vie en unités de compte ne peut prévoir l’avenir et annoncer avec certitude des performances futures, surtout en UC, en obligations, en SCPI, etc.

Les meilleures assurances-vie en ligne

Retrouvez ci-dessous quelques informations complémentaires au tableau comparatif des contrats assurance-vie en ligne en unités de comptes. Pour rappel les performances passées ne préjugent en rien des performances futures et celles qui seront indiquées évolueront forcément à la hausse ou à la baisse en suivant la conjoncture économique et les fonds sur lesquels les portefeuilles sont investis.

Logo Ramify

Ramify

Pourquoi Ramify est-il le coup de cœur de Nouvelle Épargne ?

Qu’est-ce qui fait de Ramify un des meilleurs courtiers en assurance-vie en ligne ?

Ramify est un nouvel acteur très prometteur qui a su tout de suite se distinguer de ses concurrents.

Tout d’abord au niveau des frais de gestion qui sont parmi les plus bas du marché : 1% pour l’assurance-vie (tarif en vigueur en 2022). Il n’y a pas de frais cachés et tout ce qui est frais d’entrée, de sortie, versement et arbitrage est à 0%.

Puis au niveau des investissements disponibles : Vous pourrez choisir entre une assurance-vie, un PER ou une assurance-vie combinée à un PER.

Ramify propose 2 types d’assurance-vie : Portefeuille accessible à tous à partir de 1000 € investis et Ramify Black pour les investissements supérieurs à 100 000 € (avec des performances basées sur les meilleurs actifs du marché).

La gestion des portefeuilles est pilotée et sur mesure : Vous construisez, sous la supervision de Ramify, un portefeuille adapté à votre investissement et à vos projets. Peu importe le montant que vous investissez.

Les fondateurs possèdent des connaissances extrêmement solides en investissements financiers. Ils sont : un ancien gérant de portefeuilles Goldman Sachs et un consultant spécialisé dans les services financiers.

Enfin, vous profiterez d’une diversification totale dans vos investissements car vous aurez accès à des actions, des obligations, des ETF et des SCPI. Un panel parfait pour vous construire une épargne diversifiée et performante.

L’avis de Nouvelle Épargne : Un acteur innovant et très prometteur. Une vision complète des marchés financiers, une expérience significative, des frais de gestion transparents et des fonds diversifiés. En bref, un courtier en assurance-vie en ligne qui a de l’avenir !

Profiter de l’offre Ramify

Logo Yomoni

Yomoni

Positionné en 2ème, mais il n’est vraiment pas loin d’avoir sa place en 1er sur notre comparatif des meilleures assurances-vie en ligne en UC.

Yomoni est une société de gestion qui offre la possibilité d’ouvrir une assurance-vie ou un PER. (Il sera également possible d’ouvrir un compte titre et un PEA mais avec beaucoup moins d’intérêt qu’avec une plateforme de trading ou avec une banque en ligne).

Accessible à partir de 1000 € investis et avec des performances allant de 1,6% à 22% sur l’année

Lors de votre souscription vous définirez votre profil d’investisseur (parmi 10 profils disponibles et basés sur votre appétence au risque. Il vous sera également conseillé l’enveloppe fiscale la plus intéressante par rapport à votre âge, vos revenus et par rapport à votre capacité d’épargne.

Les profils les moins risqués sont investis en actions et en obligations et plus vous avancez dans un profil risqué, plus votre portefeuille sera investi en ETF. Pour information, le portefeuille assurance-vie le plus risqué est composé à 100% en ETF.

Yomoni propose des frais au niveau du marché (autour de 1,6% / an au total). Ce sera toujours plus cher que d’autres courtiers, mais cela reste toujours plus intéressant qu’une banque ou qu’un courtier dédié.

Pour le reste, et comme pour les autres assurances-vie sur ce comparatif, Yomoni vous propose une assurance-vie en ligne en gestion pilotée (vous investissez et Yomoni s’occupe de votre portefeuille).

L’avis de Nouvelle Épargne : Nous apprécions le fameux 0 frais d’entrée, de sortie et sur versements. La possibilité d’investir à 100% en ETF sur son portefeuille d’assurance-vie (attention ce type de portefeuille peut rapporter beaucoup, mais comporte aussi des risques importants de perte en capital). Enfin, les conseillers sont disponibles et compétents, les performances sont honorables et votre espace privé simple à utiliser.

Profiter de l’offre Yomoni

Logo Nalo

Nalo

Nalo est une fintech française qui se positionne aujourd’hui comme l’un des meilleurs courtiers en assurance-vie en ligne. Vous pourrez y ouvrir un contrat en gestion pilotée sur mesure (Nalo prend des décisions d’investissements pour vous afin de vous permettre de réaliser la meilleure performance) :

  • sans efforts (souscriptions en 10 min)
  • sans connaître forcément grand chose à l’assurance-vie (parfait pour les débutants comme pour les investisseurs qui souhaitent diversifier leurs investissements - Vous serez guidé pas à pas pour ouvrir votre contrat et investir en fonction de vos objectifs),
  • tout en bénéficiant d’un accompagnement sur mesure (gestion personnalisée de vos fonds et conseils patrimoniaux).

Nalo est accessible à partir de 1000 € investis (l’ouverture du portefeuille se fait à partir de 1000 €). Les frais de gestions sont parmi les plus bas du marché (1,65% par an) quand d’autres courtiers proposent en moyenne de 1,65% à 3,22% par an.

Enfin, Nalo offre la possibilité d’investir sur des actions, obligations, monétaires, ETF, etc. (Pourquoi investir sur 1 seule action quand on peut acheter un ensemble d'actions ?) - Et ce point est sûrement le plus intéressant : L’ETF est un ensemble d’actions qui peuvent offrir de très belles opportunités de résultats.

L’avis de Nouvelle Épargne : Nalo est un courtier ultra performant, qui conseille bien et qui permet à ses clients de bénéficier d’un portefeuille personnalisé, piloté et à moindres frais (les plus bas du marché). Nous aimons beaucoup l’investissement en ETF dans le portefeuille assurance-vie en ligne.

Profiter de l’offre Nalo

Logo Goodvest

Goodvest

Goodvest ou l’investissement responsable. Ouvrir une assurance-vie chez Goodvest c’est choisir d’investir dans des actions, des obligations et des ETF qui respectent les accords de paris (L’objectif majeur des accords de paris est de limiter l’augmentation de la température mondiale à un niveau inférieur à 2 degrés).

Comme ses concurrents Fintech proposant des contrats d’investissement en assurance-vie en ligne, Goodvest affiche des frais transparents : 0% sur l’entrée, la sortie, les investissements et les arbitrages. Ses frais sont à hauteur de 1,80% / an (ils sont calculés comme suit : 0,9% / an pour les UC, 0,6% par an pour la gestion pilotée et 0,3% / an en moyenne sur les supports d’investissement).

Au niveau des performances, elles sont comprises entre 3,72% et 10,75% selon le risque du portefeuille.

Ouvrir une assurance-vie en gestion pilotée chez Goodvest cela signifie investir dans des fonds écoresponsables. Qui dit fonds écoresponsables (ou investissement vert) ne dit pas forcément performances réduites, mais signifie potentiellement moins de diversification à long terme. Goodvest prend quand même soin d’investir dans toutes les zones géographiques et dans un maximum de secteurs boursiers écoresponsables.

L’avis de Nouvelle Épargne : Goodvest propose une belle alternative en termes d’investissement car ce n’est pas tous les jours qu’une Fintech s’engage dans l’investissement écoresponsable. Ouvrir un portefeuille vie chez Goodvest vous permettra d’investir dans le développement durable et dans l’éthique. Enfin, chez Goodvest, nous aimons le service client performant, l’espace personnel pour gérer son portefeuille et la gestion pilotée (en plus de l’investissement écoresponsable, ça va de soi) !

Profiter de l’offre Goodvest

Logo Mon petit placement

Mon petit placement

Mon petit Placement propose un portefeuille d’assurance-vie en gestion conseillée. Cela signifie que vous profiterez de recommandations de la part de Mon petit Placement que vous serez libre de suivre ou pas. Il vous sera aussi possible de gérer votre portefeuille d’assurance-vie en gestion libre.

Vous pourrez opter pour différents niveaux de risques allant du profil volontaire qui fait environ 3% / an, au profil Intrépide (le plus risqué) qui fait environ 12% / an. Ces performances sont estimées et peuvent fluctuer à la hausse comme à la baisse.

En termes de tarifs, comme pour tous les courtiers de ce comparatif assurance-vie en ligne, Mon petit Placement propose 0% sur l’entrée, la sortie, l’investissement et les arbitrages. Ils ne prélèvent que des frais de gestion qui sont évolutifs en fonction de votre investissement (plus vous investissez, moins les frais sont élevés). Par exemple, si vous investissez 3000 € et que vous réalisez 6% de bénéfices, vous payerez 0,98% de frais de gestion à l’année. Autre exemple, pour 10000 € investis et toujours avec 6% de bénéfices, vous payerez 0,66% de frais de gestion à l’année.

Mon petit placement a un objectif de démocratisation de l’investissement et propose de simplifier les portefeuilles d’assurance-vie en 7 portefeuilles, à “thème”, évolutifs : Le climat, la tech, la santé, la solidarité, l’emploi, l’égalité, la relance, l’immobilier.

Avec ce type de description de portefeuille, vous savez dans quoi est répartie votre allocation. Par exemple, si vous ne voulez investir que dans la tech ou la santé, alors vous choisirez une allocation “tech” ou “santé”.

L’avis de Nouvelle Épargne : Une fintech innovante qui propose une belle initiative en termes de démocratisation de l’investissement. La personnalisation de portefeuille est simple et en fonction de vos valeurs. Vous pourrez aussi combiner les profils (exemple : immobilier et emploi, ou immobilier et santé, etc.). L’équipe est dynamique, les conseils sont bons et le service client au rendez-vous. En bref, un portefeuille assurance-vie en ligne simple et compréhensible.

Profiter de l’offre Mon petit placement

Ce qu’il faut savoir avant d’investir en assurance-vie en UC

Photo plateforme bourse

Contrairement aux investissements en fonds en euros, les investissements en UC (unités de comptes) présentent des risques de pertes en capital. Cependant, qui dit risque de pertes, dit également possibilité de gains bien plus intéressant. Et oui, les assurance-vie en ligne en UC sont risquées car composées de fonds actions (ou autre types de fonds comme les ETF, les obligations, etc.) et donc profitent des fluctuations de la bourse et des marchés financiers. Ainsi, vous prenez des risques avec votre argent, mais si vous êtes prêt à investir un peu d’argent de façon risquée, alors n’hésitez pas car vous réaliserez des performances toujours plus intéressantes qu’avec un livret A.

Généralement, le courtier que vous choisirez vous proposera un portefeuille co-piloté (le courtier en ligne vous oriente vers un portefeuille qui correspond à votre profil d’investisseur - du plus sécurisé au plus audacieux - et vous contact généralement par email pour vous avertir qu’il faut faire des mouvements sur votre portefeuille d’assurance-vie pour que votre argent travaille encore mieux; qu’il réalise les meilleures performances possibles) ou encore la gestion sous mandat (donc entièrement géré par les équipes d’investisseurs qui composent la société - vous leur donnez la gestion de votre argent et vous consultez vos performances de temps en temps - Ils opèrent les arbitrages automatiquement pour vous).

Enfin, il existe aussi des portefeuilles accessibles en gestion libre : c’est vous qui décidez des mouvements à opérer dans la répartition, et sur les arbitrages, des fonds que vous aurez choisis pour composer votre assurance-vie en ligne.

Une fois que vous maitrisez ces éléments, c’est à vous que revient le choix d’un investissement temps (quel type de gestion préférez-vous ?) ou non sur vos investissements avec un contrat vie.

Pour rappel : N’investissez que de l’argent que vous pouvez perdre car les performances passées ne préjugent en rien des performances futures.

Photo d'une equipe de supports
Représentation graphic d'un podium

Oui bien entendu si vous classez les contrats et les portefeuilles selon les performances passées. Il y a toujours des portefeuilles qui finissent avec de très bons résultats une année… et qui en font des moins bons l’année suivante, ou qui continuent encore de proposer des performances encore meilleures d’années en années.

Après, ce sera surtout à vous de choisir selon les services proposés. Selon le type de gestion (libre, co-pilotée, pilotée, sous mandat, etc.). Ou encore selon l’accessibilité du site, selon l’assureur qui est adossé au contrat vie, selon les fonds et le volume de fonds proposés, selon que vous choisissiez un contrat avec votre banque ou avec un courtier, etc.

Enfin, dernier choix, et pas des moindres, quel est votre objectif de placement ? A quel horizon (combien de temps - il est toujours conseillé, par les courtiers, de placer son argent en assurance-vie à moyen ou à long terme pour profiter de meilleurs rendements possibles et pour bénéficier de la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie).

Enfin, dans quels types de fonds souhaitez-vous investir ? Sur quels marchés voulez-vous que votre portefeuille d’assurance-vie soit investi ? Préférez-vous les nouvelles technologies, la santé, les investissements verts (dits responsables ou orientés vers le développement durable), les obligations, les ETF, les actions américaines ou européennes, les sociétés émergentes ? etc.

Une fois tous ces éléments étudiés, c’est vraiment à vous que revient le choix final et donc la décision de dire « ce contrat d’assurance-vie en ligne est meilleur que celui-là ».

Comment a été établi notre classement comparatif ?

Il a été établi selon les tarifs généraux et selon le service global (accessibilité, ergonomie, facilité pour la réalisation des opérations en ligne, performances passées, types de fonds sélectionnés pour composer les portefeuilles, les assureurs, les services de gestion proposés par les courtiers, etc.). C’est bien entendu notre classement actuel et celui-ci pourrait tout à fait être amené à évoluer dans les prochaines années.

Chez Nouvelle Épargne nous jouons la transparence et nous ne mettons en avant que les meilleurs courtiers et contrats. Nous ne mettrons jamais en avant un assureurs, une société financière ou un courtier qui ne serait pas enregistré auprès des services financiers français comme l’ACPR, l’ORIAS, etc.

Nous avons choisi de limiter le nombres d’acteurs disponibles dans notre tableau comparatif des assurances-vie en ligne pour vous permettre de faire un choix plus simple : choisir votre type de gestion et connaître vos préférences de composition de votre futur portefeuille (notamment pour celles et ceux qui souhaiteraient investir dans le développement durable en ouvrant une épargne responsable). Pour le reste cela dépendra surtout de vos objectifs de placement et de la durée d’investissement avec votre contrat d’assurance-vie.

Photo des lignes pour la course

Devez-vous préférer un investissement en fonds en euro ou en unité de compte ?

Le plus important est tout de même de définir son objectif de placement : Pourquoi investir en assurance-vie en ligne ? Qu’avez-vous comme projet avec les plus-values réalisées ?

Votre contrat d’assurance-vie doit-il être ouvert avec un horizon de placement à court ou moyen terme ?

Enfin, quel type d’investisseur êtes-vous ? Quel est votre profil ? Votre contrat d’assurance-vie sera-t-il composé de fonds sécurisés ? ou plutôt de fonds très volatiles ? Ou encore, souhaitez-vous diversifier votre investissement et répartir les fonds de votre portefeuille-vie entre sécurité et risque ?

Une fois que vous aurez répondu à ces questions, vous pourrez déjà vous tourner vers un portefeuille en fonds en euro ou alors vers un investissement en actions, ETF, SCPI, etc.

NB : Les informations ci-dessus sont à titre informatif. Pour tous conseils en épargne, compléter ces réponses avec le conseiller du courtier que vous aurez sélectionné sur le tableau comparatif des assurances-vie en unités de comptes disponible en haut de cette page.

Photo du sigle euro

Comment choisir votre contrat en UC ?

Choisir le contrat qui répond le mieux à vos besoins n'est généralement pas une chose aisée, sauf si vous êtes déjà familier avec les contrats d'assurance-vie. C'est pour cela qu'il est très intéressant de comparer les courtiers et les tarifs appliqués, ainsi que les caractéristiques et les fonds des contrats d'assurances-vie qui vous sont proposés.

Tout d'abord, précisons ce que l'on entend par "contrat en unités de compte" : Ce type de contrat est investi en actions, en obligations, en ETF, etc. Il est à différencier des contrats d'assurance-vie en fonds en euro. Les investissements ne sont pas garantis et vous prenez un risque en investissant ainsi. Mais qui dit risque, dit aussi meilleurs gains potentiels.

Ce qu'il faut savoir pour choisir un contrat d'assurance en ligne en unités de compte :

  • Risque et rendement : En d'autres termes, les risques de perte en capital. Lorsque vous vous demandez s'il faut ou non souscrire une assurance en unités de compte, n'oubliez pas que chaque contrat est associé à des risques et qu'il n'existe pas de stratégie dite "sans risque". La valeur des unités du contrat est étroitement liée à l'évolution du marché et donc aux actions sélectionnées par vous ou par le courtier.
  • Tarif / Frais de gestion : ils sont normalement exprimés en pourcentage annuel et peuvent varier fortement d'une compagnie à l'autre (1 % à 5 %) ; vérifiez que ce taux est inclus dans le calcul du coût total de votre contrat.
  • Autres frais : ils peuvent inclure le coût initial du contrat, les frais administratifs pour le retrait de votre argent, les frais sur versements, les arbitrages (le fait de changer l'allocation de votre portefeuille vers de nouveaux fonds - généralement proposés par le courtier si vous n'êtes pas en gestion totalement libre sur votre assurance-vie), etc.
  • Stratégie d'investissement : Investissez-vous à long terme ? ou plutôt à court terme car vous avez un projet d'ici quelques années ? Ce choix détermine la répartition de votre portefeuille, à savoir la combinaison de fonds sélectionnés par vous-même ou par le courtier.

    • Et bien d'autres critères qui vous permettront au final de sélectionner le profil qui vous correspond le plus et surtout de choisir le contrat d'assurance-vie qui colle parfaitement avec votre stratégie d'investissement.

    Retrouvez ce genre d'informations dans le tableau comparatif des meilleures assurances-vie en unités de compte, lequel est disponible en haut de cette page.

Photo d'un panneau avec plusieurs directions

Est-il intéressant de souscrire plusieurs contrats-vie ?

C'est une question qui se pose souvent aux courtiers ou aux assureurs en assurance-vie en unités de compte. En effet, la plupart d'entre eux ont été formés pour vendre un maximum de contrats d'assurance vie. Mais les statistiques d'application montrent une autre réalité : la plupart des Français n'ont qu'un seul contrat d'assurance-vie, ils ne souscrivent pas plusieurs contrats à la fois ou successivement.

En fait, un contrat d'assurance-vie reste un investissement à long terme. Ce n'est pas quelque chose que l'on souscrit pour son prochain voyage en famille ou pour payer le plombier. De plus, il est nécessaire de prendre en compte plusieurs critères avant de souscrire :

  • Quel niveau de risque voulez-vous couvrir ? Plus précisément, combien pouvez-vous perdre (en cas de chute des marchés financiers) ? Quel est votre âge ? Quelle est votre situation familiale ? etc.
  • Quelle est votre situation financière (revenus, épargne) ?
  • Quel est votre objectif de placement (projet, épargne, etc.) ?
  • Dans quel type d'actions souhaitez-vous investir ? Développement durable ? Sociétés américaines ? Entreprises internationales ? Immobilier liquide (scpi) ?

Ces critères ne sont pas exhaustifs et doivent être pris en compte en fonction de chaque situation. Il est conseillé de s'adresser à un conseiller indépendant qui saura vous écouter et vous conseiller. Lors du choix de votre futur courtier, ouvrez votre contrat et demandez conseil au service client quand celui-ci vous contactera pour poursuivre l'ouverture de compte.

Enfin, diversifier son épargne sur plusieurs contrats d'assurance-vie n'est peut-être pas la meilleure chose à faire car en cas de gains, vous gagnerez moins (vu que tout votre capital n'est pas sur ce contrat là, mais sur plusieurs contrats). Il sera donc préférable de diversifier les fonds qui composent le portefeuille de l'assurance-vie sélectionnée.

NB : si vous souhaitez cependant ouvrir 2 contrats, pour "sécuriser" un peu plus vos investissements, choisissez des compositions de portefeuilles différentes pour ne pas investir 2 fois sur les mêmes fonds et sélectionnez 2 courtiers différents. Ce qui vous amènera à diversifier intelligemment vos différents investissements dans des contrats d’assurance-vie.

Photo d'une personne qui prend des notes

FAQ – les questions les plus posées au sujet de l’assurance-vie

Les principaux frais de ce type de placement se situent sur la gestion du contrat, sur le type de fonds investis (en euros ou en unités de comptes) et parfois sur les arbitrages. Ces frais sont donc hors rachat qui présente dans tous les cas des taxes.

Oui tout à fait. Attention aux idées reçues et aux rumeurs. Un contrat d’assurance-vie (en euros ou en unités de compte) peut être racheté partiellement ou totalement dès que l’épargnant le souhaite. Il y a bien souvent un délai de 2 semaines entre la demande de rachat et la disponibilité des fonds.

C’est aujourd’hui un des placements traditionnels faisant partie des investissements les plus fiables. Le risque est présent mais toujours maîtrisé par le courtier (courtiers et sociétés financières déclarés à l’ACPR et ORIAS). Enfin, c’est le placement préféré des Français.

L’assurance-vie permet « d’investir sur les marchés financiers » avec moins de risques (car suivi par des professionnels). Les fonds composant le portefeuille sont sélectionnés par les courtiers. Les tarifs sont intéressants. Les performances peuvent être importantes. La transmission de patrimoine est facilitée. C’est un plan d’épargne bien meilleur que les livrets.

Il n’y a pas de durée minimum et la durée maximum est généralement de 99 ans avant prorogation et reconduite du contrat d’année en année par l’assureur. Généralement, et pour un intérêt fiscal, il est préférable d’investir sur minimum 8 ans. Surtout sur un portefeuille en unités de comptes.

Il n’y a pas de date pour ouvrir une assurance-vie. Seulement tous les professionnels vous le diront, il est préférable de prendre date le plus tôt possible. N’attendez pas pour investir. Les premiers contrats sont accessibles pour quelques centaines d’euros.

Ce n’est pas obligatoire mais c’est généralement indiqué par les courtiers. En effet, alimenter régulièrement son contrat d’assurance-vie permet d’épargner de l’argent et offre la possibilité de faire des gains supérieurs sur un contrat bien géré.

® Nouvelle-Épargne.fr 2023 tous droits réservés

Mentions Légales Contact A propos Paramétrer les cookies