Les meilleures assurances-vie en ligne,
le comparatif complet

Comparez les meilleurs contrats vie

Les contrats d’assurance vie listés ci-dessous sont uniquement accessibles en ligne - Ce qui leur procure un avantage majeur : Les frais de gestions sont réduits pour vous permettre de profiter de meilleurs rendements ! Ci-dessous ce sont les fonds en euro. Un autre tableau listera les performances passées des portefeuilles en actions et en ETF.
Comparez selon les performances, les conditions d’accès, les avantages et les assureurs.

Sélectionnez votre contrat en fonction de vos objectifs de placement et trouvez rapidement la meilleure assurance-vie : celle qui correspond surtout à votre profil d’épargnant.

Logo Linxea
Linxea Avenir

Versement initial minimum

100 €

Fonds en euro 1,10% - 2,00%

Logo Suravenir 		 

caractéristiques et services

✔ Gestion libre ou accompagnée
✔ Pré-sélection de fonds stars
✔ Frais de gestion 0,60% / an
✔ 0% sur frais d’entrée, versement, rachat
✔ 0% sur frais d'arbitrage
✔ Plus de 600 supports et 2 fonds en euro
✔ 200 € offerts pour 1ère souscription

  

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Yomoni Essentiel

Versement initial minimum

1000 €

Fonds en euro 1,30%

Logo Suravenir 		 

caractéristiques et services

✔ Gestion libre ou sous mandat
✔ Fintech innovante et performante
✔ Frais de gestion 0,60% / an
✔ 0% sur frais d’entrée, versement, rachat
✔ 0% sur frais d'arbitrage
✔ 167 supports sélectionnés
✔ 350 € offerts pour 1ère souscription

  

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Ma Sentinelle Vie

Versement initial minimum

500 €

Fonds en euro 0,95% - 1,70%

Logo Generali 		 

caractéristiques et services

✔ Sur mesure selon votre profil
✔ Fintech innovante et performante
✔ Frais de gestion 0,60% - 0,85% / an
✔ 0% sur frais d’entrée, versement, rachat
✔ 0% sur frais d'arbitrage
✔ 85 fonds + ETF sélectionnés pour leurs performances

 

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Nalo patrimoine

Versement initial minimum

1000 €

Fonds en euro 1,10% - 1,70%

Logo Generali 		 

caractéristiques et services

✔ Sur mesure selon votre profil
✔ Fintech innovante et performante
✔ Frais de gestion 0,85% / an
✔ 0% sur frais d’entrée, versement, rachat
✔ 0% sur frais d'arbitrage
✔ Plus de 1600 supports et ETF

 

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Boursorama vie

Versement initial minimum

300 €

Fonds en euro 0,90% - 1,43%

Logo Generali 		 

caractéristiques et services

✔ Gestion libre ou sous mandat
✔ Banque en ligne préférée des français
✔ Frais de gestion 0,75% / an
✔ 0% sur frais d’entrée, versement, rachat
✔ 0% sur frais d'arbitrage
✔ 380 supports sélectionnés

 

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Fortuneo vie

Versement initial minimum

100 €

Fonds en euro 1,30% - 2,00%

Logo Suravenir 		 

caractéristiques et services

✔ Gestion libre, profilée ou sous mandat
✔ Banque en ligne avec compte investisseur
✔ Frais de gestion 0,60% / an
✔ 0% sur frais d’entrée, versement, rachat
✔ 0% sur frais d'arbitrage
✔ 182 supports sélectionnés
✔ 200 € offerts pour 1ère souscription

  

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Composition du comparatif des meilleures assurances-vie disponibles en ligne

Le comparatif ci-dessus répertorie les meilleurs placements d’assurance-vie disponible à 100% sur internet. La comparaison est faite avec les courtiers indépendants et avec les banques en ligne proposant ce plan d’épargne.

Le tableau ci-dessus compare les assurances-vie dont la composition est à 100% en fonds en euro (placement 100% sécurisé). Enfin, le second tableau que vous trouverez plus bas compare les portefeuilles vie investis en actions, en obligations, etc. et leur taux de rentabilité moyen sur les années passées (placement risqué car les actions fluctuent au rythme des marchés financiers et présentent des risques de perte en capital autant que des possibilités de gains plus importants que les portefeuilles composés uniquement de fonds en euro).

Notre comparatif est basé sur le sérieux et le professionnalisme des courtier (indépendant ou banque en ligne), ses services et ses avantages, son assureur (organisme assurant votre contrat vie), les tarifs appliqués, le minimum à investir et les performances moyennes passées. Tous les courtiers cités sur ce comparateur répondent aux directives et au suivi de l’AMF (Autorité des marchés financiers français : protection de l'épargne) et sont 100% sécurisés.

Comme nous vous parlons uniquement des meilleurs, il est fort possible que vous ne retrouviez pas tous les petits contrats que vous pourriez connaître; n’hésitez pas à nous contacter si vous avez des suggestions. Enfin, et nous nous devons de vous le rappeler : les performances passées ne préjugent en rien des performances futures.

Photo de deux personnes souriantes faisant un check du coude

Quelle est la meilleure assurance-vie en ligne ?

La meilleure assurance-vie n’est pas celle qui propose les meilleurs taux. Le meilleur contrat vie sera le contrat qui correspond le plus à votre objectif de placement et à votre profil d’épargnant (car oui vous avez un profil d’épargnant qui est déterminé avec quelques questions financières dès l’ouverture de votre contrat d’assurance-vie; vous serez alors prudent, modéré, dynamique ou encore ambitieux en fonction de votre appétence au risque et donc en fonction de si vous souhaitez investir à 100% sécurisé avec du fonds en euro ou au contraire à 100% en actions, et donc moins sécurisé. Ce profil peut bien entendu évoluer au fil du temps. Il est imposé par l’AMF pour que l’épargnant (vous) soit connu par le courtier).

Bien entendu, plus l’assurance-vie rapporte, plus le portefeuille qui la compose est investi en actions et donc risqué. Cette enveloppe évolue au fil du temps et au fil des marchés financiers, et comme les performances passées ne préjugent pas des performances futures, il est impossible de faire un comparatif de la meilleure assurance-vie en actions (performance plus importante). Sachez néanmoins que les courtiers appartenant au comparatif de Nouvelle Épargne se valent tous et apporteront tous une performance intéressante et quasi équivalente en actions et/ou en fonds en euros.

Le comparatif vie ci-dessus est basé sur les meilleures assurances-vie en ligne. Le tri est déjà bien établi pour vous. Prenez date rapidement et effectuez des versements programmés de 50 € / mois pour profiter de l'ancienneté et de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie + d’un placement qui évolue dans le temps.

Enfin, les courtiers et les portefeuilles vie ci-dessus ont tous reçu des distinctions et des prix pour leurs performances, leur service client et leurs conseils. Ce sont les meilleurs.

Photo d'une femme derriere une branche de pin

Ce que vous devez savoir sur l’assurance-vie

Photo d'un couple souriant devant un ordinateur'

C’est un placement en assurance-vie est un plan d’épargne avec une clause de transmission de patrimoine facilité en cas décès. Ce placement possède une fiscalité avantageuse après plusieurs années de détention. Il est donc intéressant de prendre date au plus tôt, même si vous n’alimentez pas régulièrement votre portefeuille.

Un plan d’épargne assurance vie est aussi appelé “portefeuille” dans lequel il est inscrit un ou plusieurs supports (fonds euro, UC ou fonds en actions, obligations, etc.). Ces supports font fluctuer le taux de rémunération (la performance) de votre assurance vie et selon la composition le courtier gestionnaire pourra vous dire que votre épargne vie est plutôt sécurisée ou plutôt risquée.

Le fonds en euro est un support principalement investi en monétaire (donc en euro) mais il peut aussi être composé d’immobilier et parfois même de micro parts d’obligations. Très peu rémunérateur en termes de performances, le fonds en euro est cependant 100% sécurisé et 100% garanti par le courtier. Il peut composer votre portefeuille d’assurance-vie à 100% même si généralement il ne représente, en moyenne, que 70% à 80% de votre portefeuille.

Les fonds actions, obligations, etc. sont des supports investis en actions, en obligations, etc. Ils composent les portefeuilles d’assurance-vie. Ils peuvent tout à fait être mélangés avec des fonds en euros pour composer votre placement. Les fonds en actions (et les autres) dépendent des évolutions et des fluctuations des marchés financiers. Ainsi si l’action monte, votre assurance-vie prend de la valeur; si l’action baisse, le rendement de votre assurance baisse.

Investir dans une assurance-vie, c’est comme investir en Bourse, mais en déléguant votre placement à une société de gestion (courtier, banque, etc.).

Photo d'un ordinateur portable sur un bacon
Photo du logo Swisslife sur un mur

Une société d’assurance (l’assureur) est obligatoirement rattachée à une société de gestion (courtier indépendant, fintech, banque, etc.). L’assureur sert à gérer le contrat d’assurance-vie. Il s’occupe également des frais et du fonds en euro.

L’assureur gère aussi l’argent collecté. Ainsi lorsque vous effectuez un virement ou que vous envoyez un chèque pour alimenter votre contrat d’assurance-vie, celui-ci sera au nom de l’assureur.

Non ! C’est une idée reçue. La performance d’un fonds est indépendante des autres fonds.
Le nombre de fonds disponibles ne permet pas de déterminer si vous investissez sur la meilleure assurance-vie ou pas.

Ainsi, par exemple, si un portefeuille d’assurance-vie est composé de 21 fonds, que 20 fonds affichent une performance négative, que cette composition représente 10 % de votre portefeuille, et que le dernier fonds affiche une performance annuelle de +10%, alors votre portefeuille d’assurance-vie affichera une performance positive.
Il suffit d’un fond et que celui-ci soit représentatif dans la composition et performant pour que votre placement affiche un bon rendement.

De plus, les courtiers sélectionnent les fonds sur lesquels ils pourront faire évoluer votre portefeuille d’assurance-vie au fil du temps. Ils souhaitent réaliser de belles performances et vous en faire bénéficier.
Le nombre de fonds sera important pour les épargnants qui souhaitent épargner en gestion libre (ils décident alors eux même sur quel support investir leur épargne vie et ne profitent que de l’assureur et des frais de la société de gestion choisie).
Ne vous souciez donc pas du nombre de fonds pour votre portefeuille - faites confiance au courtier que vous choisirez afin qu’il vous aide à obtenir la meilleure assurance-vie en ligne.

Photo de deux personnes en train de boire un café

Gestion libre ou gestion sous mandat ?

Gestion libre

La gestion libre en assurance-vie signifie que vous gérez vous même votre portefeuille. Vous pourrez demander des conseils à votre courtier et profiter des informations qu’il fournit à ses clients mais celui-ci ne touchera pas à votre placement vie.
Vous effectuerez vos arbitrages en fonction de vos décisions, vous gérez la répartition et décidez des moments d’investissements ou de rachat.

Gestion Pilotée (ou gestion sous mandat)

La gestion pilotée (peut aussi être nommée sous mandat) est une gestion de portefeuille que proposeront l’ensemble des courtiers. Cela signifie que c’est votre gestionnaire qui gère votre portefeuille d’assurance-vie pour vous.
En résumé, vous donnez plein pouvoir à votre gestionnaire de contrat pour qu’il réalise la meilleure performance possible pour votre épargne. Il s’occupe de votre investissement et vous n’avez qu’à lire les informations quotidiennes sur l’évolution de celui-ci.

NB : Vous pourrez également entendre parler de gestion co-pilotée (ou accompagnée) chez certains courtiers. Cela signifie tout simplement que le courtier vous fournit toutes les informations nécessaires à la gestion de votre assurance-vie, mais que c’est à vous qu’il revient d’effectuer la gestion du contrat, dont les actions d’arbitrages. Le courtier vous accompagne, mais vous effectuez l’action.

Photo d'une femme pensive

Comprendre les frais appliqué à un contrat d’assurance-vie

Les frais de gestions

Les frais de gestion sont inhérents à un contrat d’assurance-vie. Ils sont généralement transparents et se fondent dans la performance de votre contrat car la performance annoncées à la fin de l’année est net de frais de gestion. Pour plus de détails, c’est plutôt simple : les fonds coûtent de l’argent en interne et de l’argent à l’assureur. Enfin, la gestion de votre contrat à temps plein en coûte aussi. Il y a donc des frais de gestion.

Les frais d’entrée, sur versement, sur rachat et pour les arbitrages

Les frais d’entrée peuvent exister sur certains contrats. Il vous est donc demandé de payer des frais à l’ouverture du portefeuille. Généralement, les assurances-vie en ligne sont sans frais d’entrée.

Les frais sur versement peuvent parfois exister. Ils se matérialisent sous la forme d’un pourcentage prélevé sur de l’argent que vous versez sur votre contrat. Ils sont communs à des contrats d’assurance-vie hors ligne ou parfois dans des banques. Encore une fois, sur les assurances-vie en ligne il y a très rarement des frais sur versement.

Les frais sur le rachat de votre contrat. Ce sont des frais qui peuvent apparaître sous forme d’un pourcentage prélevé sur la somme que vous rachetez (lorsque vous récupérez de l’argent sur votre contrat d’assurance-vie - rachat partiel ou rachat total). Sur un placement en ligne, il n’y a pas de frais de rachat.

Les frais sur arbitrage. Lorsque les marchés financiers fluctuent et modifient le plan de gestion établi par votre gestionnaire de contrat, il faut effectuer une modification d’allocation sur votre assurance-vie. Arbitrer un contrat signifie : modifier la répartition de votre portefeuille et grossièrement changer les fonds ou la part d’argent investi sur certains fonds actuels. Les arbitrages peuvent être facturés par le courtier. Maintenant, sur une assurance-vie en ligne, les frais sur arbitrages sont rares.

Photo d'un homme en nique regardant son smartphone à une terasse

Ouvrir mon contrat d’assurance-vie chez un courtier indépendant, chez une Fintech ou dans une banque en ligne ?

Il n’y a pas de contre indication à ouvrir une assurance chez l’un ou chez l’autre. La meilleure assurance-vie en ligne peut aussi bien être chez une banque en ligne que chez un courtier ou encore chez un robot advisor.

En ouvrant votre plan d’épargne dans une banque en ligne vous profiterez d’un compte en banque en ligne relié à votre compte et vous permettant de retrouver les informations sur votre contrat au même endroit que celle concernant votre compte bancaire (et potentiellement, vos autres placements). La seule “contrainte” (qui n’en est pas une) de l’assurance-vie dans une banque en ligne reste le fait que la banque gère plusieurs produits et généralement plusieurs millions de clients. Ainsi, les conseillers seront peut-être moins proches de vous qu’un courtier pourrait l’être.

L’avantage de posséder un portefeuille vie chez un courtier (fintech et/ou robot advisor) c’est que comme l’assurance-vie est généralement son unique plan d’épargne (produit financier), les clients attendent de lui que sa gestion soit parfaite.
Le courtier sera plus proche de ses clients car il en possède moins. Enfin, et parce que vous devez vous poser la question, un courtier (comme un robot advisor) est généralement une petite société de gestion. Celle-ci travaille donc généralement en mode “agile” et propose de constantes innovations. C’est très intéressant quand on souhaite posséder la meilleure assurance-vie !

Photo d'un ordinateur portable sur un bureau

Comment choisir mon contrat ?

Et si nous vous disions qu’au final c’est le courtier qui va vous aider à choisir votre contrat ? En effet, votre seule mission à vous est de déterminer grossièrement à quel type de catégorie d’épargnant vous appartenez : Prudent, modéré, audacieux ?

Un profil prudent voudra investir sur des supports sécurisés et se verra conseiller du fonds en euro en allocation majoritaire (parfois 80%, voire 100% du portefeuille). Les fonds sur le portefeuille sont 100% garantis et votre investissement sécurisé.

Un profil modéré sera d’accord d’investir plus ou moins son épargne vie à 50% en fonds en euros et à 50% en actions. Les risques sont ainsi modérés et la performance sera moyenne.

Enfin, un profil audacieux voudra investir tout son argent sur des fonds en actions et prendre beaucoup plus de risques pour bénéficier de potentiels gains plus importants.

Une fois que vous avez estimé votre appétence au risque et donc votre profil d’investisseur (d’ailleurs le courtier vous aidera à la faire de façon précise, ne vous inquiétez pas) il vous faudra déterminer votre objectif ainsi que votre horizon de placement.
Voulez-vous investir pour votre retraite ? Pour un projet immobilier ou pour préparer les études de vos enfants ? Avez-vous un autre projet en tête ?
Selon votre projet, vous investirez à 3 ans, 5 ans, 8 ans et plus. Et l’allocation décidée par le courtier pour la répartition de votre placement ne sera pas la même.

Photo d'un homme sur son laptop devant une baie vitrée

Le coup de coeur de Nouvelle Épargne

L’investissement en assurance-vie est important. Il faut en posséder une et prendre date au plus tôt (ouvrir votre contrat dès que vous le pouvez) pour profiter de la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie (moins d’impôts sur vos gains au bout de quelques années de possession du contrat).

Si vous possédez un compte dans une banque en ligne, vous pouvez ouvrir un autre contrat auprès d’un courtier pour diversifier vos investissements. Mais dans tous les cas nous vous conseillons d’ouvrir votre contrat auprès d’un courtier indépendant.

Au-delà des tarifs intéressants (frais de gestion bas), le courtier sera aux petits soins pour votre contrat. Il fera tout pour que votre performance soit la meilleure possible.

Nos coups de cœur sont plusieurs et tout se fait depuis le classement comparatif du tableau en haut de page. Dans l’ordre : Placement Direct, puis Yomoni et enfin Nalo. 3 courtiers qui méritent de gagner encore plus en visibilité tant par leurs services que par leurs conseillers qui sont très professionnels. Ces courtiers sont innovants et les interfaces utilisateurs pour suivre l’évolution de votre contrat sont très intuitives.
Ainsi, pour notre classement, ils proposent la meilleure assurance-vie en ligne.

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