Se positionnant parmi les ténors des banques en ligne, Hello bank! propose un large éventail d’offres d’épargnes et de services bancaires, dont un contrat d’assurance vie multisupports. Un excellent moyen de faire fructifier son patrimoine sur le moyen et le long terme. Les avantages de l’épargne multisupports résident notamment dans la combinaison de la sécurité du Fonds en Euros associé aux rendements des unités de compte. Voici donc un rapide tour d’horizon sur le contrat d’assurance-vie Hello bank! et toutes ses caractéristiques.
Sommaire
L’assurance vie Hello bank!
L’assurance vie est un des produits les plus populaires en France pour placer et faire fructifier son capital à court, moyen ou long terme. L’offre d’assurance-vie multisupport de Hello bank! constitue en ce sens un excellent plan d’épargne retraite ou plan d’investissement. Les contrats d’assurance vie de cette banque en ligne sont gérés par son assureur Cardif et ont été modelés pour correspondre à tous les profils d’investisseurs.
Hello bank! propose une assurance multisupport, vous permettant de placer votre argent sur le Fonds en Euro et sur différentes UC. Vous avez la possibilité de suivre la suggestion de répartition de votre patrimoine sur ces supports, ou de personnaliser directement la répartition qui vous semble la plus intéressante.
NB : Il est obligatoire de posséder un compte courant auprès de la banque avant de pouvoir y souscrire à un contrat d’assurance vie.
1. Le Fonds en Euros
Le Fonds en Euros est un support monétaire proposé par Hello bank!, qui offre l’avantage de la garantie sur le capital déposé. Ce type d’épargne ne présente donc pas de risque de perte de votre capital. Il permet également, par effet cliquet, de capitaliser les intérêts annuels afin de multiplier les rendements (les rendements acquis sont définitivement acquis pour l’épargnant). Si ce support offre l’avantage de la sécurité financière, sa performance tend à la baisse depuis quelques années.
Chez Hello bank!, cette performance est de 1 % environ en 2021, soit sensiblement inférieure à celle de la moyenne du marché à 1,10 %. Face à cette tendance baissière, les assureurs, dont Hello bank!, encouragent les placements financiers sur les unités de compte afin de redynamiser le Fonds en Euros et en améliorer le taux directeur.
2. Les unités de compte
Les contrats en unités de compte se traduisent par des placements financiers, dont les garanties portent sur des valeurs de référence, comme les actions en bourse, des parts immobilières ou encore des fonds en actions.
Contrairement au fonds en Euros qui porte uniquement sur les obligations, les unités de compte sont exposées à un risque de perte de capital. Elles peuvent en revanche constituer solution d’épargne bien plus avantageuse par rapport au taux d’intérêt des Fonds en Euros en fonction des fluctuations du marché financier et immobilier.
Hello bank! dispose d’un portefeuille de plus de 43 unités de compte, ce qui demeure assez restreint par rapport à ses concurrentes comme Boursorama Banque. Ce portefeuille inclut cependant des ETF vous permettant d’épargner dans les actions de plusieurs entreprises.
NB : L’investissement en actions ou en ETF présente des risques de pertes en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Enfin, n’investissez pas à court terme sur ce genre de placement : préférez du moyen ou long terme.
Les frais relatifs à l’assurance vie Hello bank!
Le contrat d’assurance vie Hello bank! se montre compétitif notamment avec les versements et les frais d’entrée qui sont gratuits et donc inexistants. Aucun frais n’est également perçu sur l’arbitrage (le transfert du montant de votre épargne sur d’autres supports).
Les éventuels frais à prévoir sont sur certains versements sur des unités de compte incluant des frais de transaction (rare).
Il y a également (mais comme pour chaque courtier) des frais de gestion de votre contrat d’assurance-vie ; l’assureur se situe dans la moyenne du marché, avec des prélèvements de 0.60 % sur le Fonds en Euros et de 0.75 % sur les unités de compte (ce qui est donc bas et intéressant).
Les arbitrages sur ce contrat
Hello bank! vous offre un maximum de contrôle sur votre épargne, et vous permet d’en optimiser le rendement grâce à différents types d’arbitrages accessibles depuis votre espace client.
L’arbitrage ponctuel permet de gérer la répartition des placements entre le Fonds en Euros et les unités de compte. Cela permet, à titre d’exemple, de désinvestir un support et de placer cet argent sur un autre fond à tout moment.
L’arbitrage progressif vous permet de programmer la répartition de l’épargne disponible sur une période de 12 mois. Vous pouvez en ce sens sélectionner votre fonds en euros et jusqu’à 10 unités de compte, et fixer l’objectif de placement pendant cette période.
La capitalisation dynamique inclut les rachats, vous permettant de récupérer l’intégralité ou une partie de votre capital. Vous avez aussi accès aux avances, vous permettant de faire des retraits en empruntant auprès de la banque, un montant couvert par votre épargne. Ces solutions vous permettent de pallier un cas d’imprévu ou un lancement anticipé d’un projet.
Comment souscrire à l’assurance vie Hello bank! ?
La souscription au contrat d’assurance vie Hello bank! s’effectue entièrement en ligne en quelques étapes.
- Après l’ouverture d’un compte courant Hello bank!, vous déterminez le plan d’épargne qui vous convient selon votre objectif, votre capacité financière et votre rapport au risque. Votre banque vous proposera une recommandation en ce sens, sur la base d’une simulation (c’est votre profil d’investisseur : prudent, modéré, dynamique, etc.).
- Vous personnalisez la répartition de votre placement ou choisissez la recommandation de répartition des fonds fournie par votre nouvelle banque.
- Vous choisissez les options relatives à votre contrat avant de valider votre demande.
- Vous indiquez le(s) bénéficiaire(s) de votre assurance vie en tant que souscripteur.
- Vous signez et finalisez votre souscription.
Des options comme la répartition des placements entre le Fonds en Euros et les unités de compte pourront toujours être personnalisées ultérieurement depuis votre espace client, à travers les opérations d’arbitrages.
Bien entendu vous pouvez placer 100% de votre capital en fonds en euros, comme 100% de votre capital en actions et en obligations. Même si Hello bank! vous propose des répartitions de portefeuille, vous pouvez choisir de créer votre propre investissement ou de suivre celui proposé.
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En conclusion
En résumé, le contrat d’assurance vie Hello bank! constitue un bon moyen de mettre de l’argent de côté et de le faire fructifier en vue d’un investissement futur ou avec l’objectif de vous constituer une épargne pour la retraite.
Pour y accéder, il est essentiel d’ouvrir un compte courant gratuit, sans frais de tenue de compte. La banque en ligne s’appuie sur l’expérience de son assureur Cardif pour proposer un panel d’offres bien équilibrées.
Les performances et rendements d’épargne de la banque se situent légèrement au-dessus de la moyenne, derrière ses concurrentes comme Boursorama Banque et Fortuneo. Au niveau de la tarification, Hello bank! se montre assez compétitive, avec des frais d’entrée, de sortie, sur versements et des frais d’arbitrage à 0€.
Enfin, les frais de gestion de 0.60 % sur le fonds en euros et de 0.75 % sur les unités de compte sont quant à eux très compétitifs.
