« N’investissez jamais dans une entreprise que vous ne pouvez pas comprendre ». En effet, comme l’indique Warren Buffet, il est essentiel de comprendre un produit financier avant d’y investir. Dans le vaste univers des placements financiers, le Plan Epargne Retraite (PER) se positionne comme une option attrayante pour ceux qui souhaitent préparer au mieux leur futur. Cette solution d’épargne long terme, instaurée en 2019, permet de se constituer un capital à utiliser lors du départ à la retraite. Cette épargne peut ensuite être récupérée sous forme de capital ou de rente viagère. Cependant, tout le monde peut-il ouvrir un PER ? Qui est éligible et quels sont les avantages potentiels ? Voilà les questions auxquelles nous répondrons, en offrant un aperçu détaillé du PER et des conditions pour y accéder.
Qu’est-ce que le PER ?
Le Plan Épargne Retraite, plus couramment appelé PER, est un dispositif d’épargne à long terme qui s’inscrit dans l’optique de préparation de la retraite. Ce produit financier se distingue par sa flexibilité, son cadre fiscal favorable et sa facilité de transmission en cas de décès du souscripteur.
Il existe une diversité dans les offres de PER : le PER individuel (PERIN), ouvert aux particuliers indépendamment de leur activité professionnelle ; le PER d’entreprise collectif (PERCOL), accessible à tous les salariés d’une entreprise qui a mis ce plan en place ; et le PER d’entreprise obligatoire (PERO), réservé aux salariés des entreprises ayant instauré un régime de retraite supplémentaire obligatoire. Pour plus d’informations sur ces différents types, vous pouvez consulter ce guide.
Chaque type offre la possibilité d’effectuer des versements réguliers ou occasionnels tout au long de la période d’épargne. Une fois à la retraite, les sommes épargnées peuvent être récupérées soit sous forme de capital, soit converties en rente viagère.
Qui peut ouvrir un PER ?
L’ouverture d’un Plan Épargne Retraite est accessible à une large population :
- Toute personne majeure résidant en France a la possibilité de souscrire un PER individuel (PERIN), qu’elle soit salariée, Travailleur Non Salarié (TNS), chômeur ou même retraité.
- Pour le Plan d’Épargne Retraite d’entreprise collectif (PERCOL), il faut être salarié de l’entreprise qui propose ce plan. Ce dernier est mis en place par l’employeur pour tous ses salariés ou pour une catégorie définie de ceux-ci.
- Le Plan d’Epargne Retraite Entreprise obligatoire (PERO) concerne uniquement les entreprises où existent déjà un régime de retraite supplémentaire obligatoire.
- A noter que les mineurs émancipés peuvent également ouvrir un PER individuel, sous certaines conditions. Pour ceux qui ne sont pas émancipés, ils peuvent aussi être bénéficiaires d’un PER, mais c’est leur représentant légal qui effectue les actes de gestion jusqu’à leur majorité.
- Enfin, il n’existe pas de limite d’âge maximum pour souscrire à un PER. Cependant, la durée du placement et le projet à long terme étant des éléments incontournables du PER, plus tôt on y adhère, plus les bénéfices potentiels sont importants.
Comment ouvrir un PER ?
L’ouverture d’un Plan Épargne Retraite est une démarche relativement simple et accessible. Elle se réalise en plusieurs étapes. La première consiste à sélectionner le type de plan qui correspond le mieux à vos besoins et votre situation : individuel, d’entreprise collectif ou d’entreprise obligatoire.
Ensuite, il faut choisir l’établissement financier qui va gérer votre PER : une banque, une compagnie d’assurance ou une mutuelle. Il est recommandé de comparer les offres avant de faire son choix car les conditions peuvent varier (frais, options disponibles…). Une fois cette décision prise, vous devrez signer un contrat avec l’établissement choisi. Ce contrat précisera les modalités du plan (versements, gestion des fonds…) et vous engagera à respecter ces conditions.
Enfin, vous effectuerez un premier versement pour activer votre PER. La somme minimale exigée dépendra de la politique de l’établissement choisi.
Les avantages de l’ouverture d’un PER
Fiscalité avantageuse
L’un des principaux atouts du PER réside dans sa fiscalité incitative. En effet, les sommes versées sur le PER sont déductibles des revenus imposables, ce qui permet d’alléger son impôt sur le revenu.
Sécurité et rentabilité
En ouvrant un PER, vous bénéficiez d’une sécurité quant à votre retraite. Vous êtes assuré de vous constituer un complément de revenus pour cette période souvent synonyme de baisse des ressources financières. De plus, avec la diversification des placements proposée par le PER (fonds en euros garantissant le capital, unités de compte offrant un potentiel de rendement plus important), vous avez la possibilité de chercher une rentabilité adaptée à vos objectifs et votre profil d’investisseur.
Le PER, une solution adaptée à vos besoins de retraite ?
Le PER se présente donc comme un outil d’épargne intéressant pour préparer sa retraite. Sa souplesse, sa fiscalité avantageuse et son potentiel de rentabilité en font une option attractive. Cependant, comme tout produit financier, il nécessite une réflexion approfondie et éventuellement les conseils d’un professionnel pour être pleinement efficace. Au-delà de l’attrait fiscal et financier du PER, la question fondamentale reste celle de votre projet personnel. En effet, le choix d’un placement pour sa retraite doit s’inscrire dans une réflexion plus globale sur ses objectifs financiers à long terme. Un bon plan d’épargne retraite est celui qui correspond le mieux à vos attentes et besoins spécifiques.
