Quels sont les meilleurs comptes rémunérés ?

Lors de la recherche d’un compte produisant des intérêts sur lequel mettre de l’argent, les utilisateurs pensent immédiatement au Livret A. Pourtant, plusieurs autres options comme le compte courant rémunéré existent. Ce dernier vous servira à payer toutes vos factures quotidiennes, et bénéficier en plus d’intérêts. La formule a tout pour séduire, puisqu’elle permet aux détenteurs de ce type de compte de jouir d’une panoplie d’atouts. Quels sont les comptes à privilégier pour profiter des avantages liés ?

Tableau comparatif de notre top 3

En savoir plus sur Sumeria

Cela fait maintenant quelques mois que Sumeria a été rendu public par Lydia Solutions. Ce compte courant a tout pour séduire, et son principal argument est bien entendu l’attractivité de la rémunération quelle propose.

À l’année, le taux brut est fixé à 4%. Certaines conditions doivent toutefois être remplies pour que le titulaire du compte jouisse des avantages liés. L’une d’elles stipule notamment que la carte doit être utilisée 15 fois au cours du mois écoulé pour bénéficier du plein taux (pensez-y).

Consulter le comparatif de Finance Héros vous servira à prendre connaissance du mode de calcul des intérêts. Ils sont déterminés sur la base des soldes des comptes Sumeria que vous possédez. Le taux d’intérêt est valable jusqu’à la limite de 5000 euros, s’il s’agit d’un compte standard.

Enfin, le paiement des intérêts s’effectue mensuellement à condition d’atteindre un seuil de 0,50 euro.

En savoir plus sur BUNQ

Les fonctionnalités offertes par Bunq se rapprochent énormément de celles, que proposent d’autres néobanques du même secteur. La différence ici se note dans l’engagement de l’entreprise en faveur de l’écologie.

Vous avez bien entendu également accès à un compte rémunéré, qui vous donne droit à un taux annuel brut de 3,36%. Le versement des intérêts aux bénéficiaires s’effectue mensuellement. Cela vous permettra de profiter du fruit de vos avoirs sur le compte.

Les autres avantages offerts par Bunq sont :

• La gratuité d’une carte virtuelle indépendamment du compte possédé ;
• L’octroi d’une carte physique pour 9,99 euros par année ;
• La possibilité d’ouvrir un compte joint rémunéré.

En savoir plus sur Trade Republic

En moins de 5 ans, cette société s’est positionnée comme un acteur phare du secteur bancaire en Allemagne. Sa stratégie a principalement consisté à pratiquer des prix accessibles pour occuper les meilleures places de marché. Les utilisateurs paient simplement 1€ par ordre passé, et cela est indépendant :

• De la somme considérée ;
• Des placements programmés sans frais.

L’innovation permanente fait également partie de la stratégie mise en place par Trade Republic (et ça se voit sur les retours utilisateurs). L’établissement propose d’ailleurs une carte de paiement à pour ses clients. Cette dernière confère alors une dimension de compte courant rémunéré au solde en espèces que vous disposez. Grâce à votre compte ouvert de la néo-banque, vos avoirs produisent des bénéfices dans une limite de 50 000 euros. Le calcul des intérêts est fait chaque jour, et vous les recevrez tous les mois (on prend).

Comment choisir votre compte rémunéré ?

Voici les principaux critères de sélection. Il y en a bien plus, mais ceux-ci vous apporteront déjà beaucoup d’aide au choix.

1. Le montant de votre solde moyen

• Si vous prévoyez de déposer plus de 5 000 €, Sumeria sera moins avantageux, car la rémunération s’arrête à ce plafond. Trade Republic, en revanche, offre un plafond plus élevé et va donc au-delà des 50 000 €.
• Bunq ne mentionne pas de plafond clairement défini pour le taux, mais les conditions exactes peuvent varier selon l’offre que vous choisirez (gratuit ou payant).

2. Quel sera votre usage quotidien ?

• Sumeria exige 15 paiements par mois pour conserver le taux plein de 4 %. Vous devez donc vous assurer de pouvoir effectuer ce volume de transactions (au minimum, on est d’accord), sinon le taux pourrait être inférieur.
• Dans tous les cas, pensez-y, si vous effectuez des achats de manière régulière, un compte courant rémunéré deviendra vite très rentable.

3. Les services annexes

• • Trade Republic sera particulièrement intéressant si vous souhaitez à la fois investir en Bourse et rémunérer votre solde disponible. Vous pouvez retrouver le comparatif des meilleures plateformes de trading pour constater le bon positionnement et les bons services de cet acteur majeur du marché.
  • De son côté, en termes de services annexes, Bunq met en avant un engagement écologique et propose une carte virtuelle gratuite et un compte joint rémunéré. Cela reste intéressant si vous avez ces convictions profondes.

4. Quels coûts et quelles cartes ?

• • Vous devez vérifier les frais d’abonnement, de carte bancaire, de retraits, et d’opérations à l’étranger. Ce sont des éléments qui impacteront votre rendement (peut-être pas à court termes, mais à moyen et long terme c’est sûr). 0,25% ce n’est rien, mais cumulé, ça commence à chiffre. Ce serait dommage de perdre du rendement aussi facilement.

Quelle fiscalité et frais supplémentaires ?

Les intérêts générés sur un compte rémunéré sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % en France (incluant 17,2 % de cotisations sociales et 12,8 % d’impôt sur le revenu). Avant de souscrire votre nouveau compte rémunéré, jetez un œil aux conditions générales du compte, pour vérifier s’il existe :

• Des frais de tenue de compte ou de carte bancaire.
• Des commissions sur certaines opérations particulières (paiements, retraits à l’étranger, virements, etc.).

Même quelques euros de frais mensuels peuvent peser sur votre résultat final, surtout si vous choisissez de ne conserver que quelques milliers d’euros sur le compte.

Et côté sécurité et modalités de retrait ?

Je me doit de vous dire de toujours regarder et vous renseigner sur la garantie des dépôts et de la liquidité de votre argent :

La plupart des établissements européens sont couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR), qui protège vos avoirs jusqu’à 100 000 € par banque et par déposant.

Côté conditions de retrait, certains comptes autorisent un accès immédiat à vos sommes, d’autres appliquent des délais ou des restrictions.

NB : Si vous hésitez, ou si vous vous posez, ne serait-ce qu’une seule question, contactez la société qui propose le compte et trouvez des réponses à vos questions.

➔ Allez plus loin dans le comparatif de ses plans d’investissement et découvrir le comparatif complet eToro vs Trade Republic.

Dans l’ensemble, choisir le meilleur compte rémunéré dépend surtout et avant tout de votre situation (montant à placer, fréquence d’utilisation de la carte, besoin d’investir en Bourse (éventuellement), etc.) ainsi que de critères comme la fiscalité, la sécurité et les frais.

Vous l’avez compris à la lecture de ce comparatif, les raisons pour lesquelles choisir un compte rémunéré sont nombreuses et la plus importante reste tout de même la possibilité d’être payé en retour pendant que vous faites fructifier votre argent.

Les meilleurs comptes du marché dans ce domaine sont désormais connus. Il ne vous reste plus qu’à faire un choix entre Sumeria, Bunq et Trade Republic. Comment trouver la bonne formule ? Basez-vous sur vos besoins et habitudes de consommation. Cela vous aidera à choisir le compte rémunéré adapté à votre profil.