N26 – Avis et Test de la banque mobile

mise à jour le 20/01/2020

La néo-banque N26 se présente aujourd’hui sur le marché Français comme l’une des meilleures banques mobiles (aussi nommée néo-banque) de sa génération. Vous en avez sûrement déjà entendu parler mais vous ne savez pas encore vraiment pourquoi vous voulez ouvrir un compte dans cette banque. Et ça tombe bien, cet article vous aidera à faire le point afin de connaître les avis, les avantages et les inconvénients de la banque N26 en France.

 

Découvrez vite notre test et n’hésitez pas à nous poser vos questions ! Bonne lecture sur Nouvelle Épargne.

Sommaire de cet article

1. La banque mobile N26 – En France
2. Une banque pour les particuliers
3. Une offre N26 Business pour les professionnels
4. N26 avis – Avantages et Inconvénients
5. Ouvrir un compte dans la néo-banque N26
6. L’application mobile N26
7. Comparez N26 à d’autres néo-banques
8. L’avis de Nouvelle Épargne sur la banque N26

 

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La banque mobile N26 – En France

 

Historique depuis la Fintech Number26 jusqu’à la néo-banque N26

D’abord lancée en Allemagne sous la dénomination « Number26 », cette start-up berlinoise s’est vite fait connaître en proposant une carte et un service bancaire innovant à destination des particuliers… Son premier slogan « La banque, mais en mieux » a notamment aidé la start-up à se faire connaitre sur le marché Allemand.

3 années plus tard, en 2016, la Fintech N26 prend son indépendance, se lance sur 6 marchés Européens, dont la France, et est renommée sous le nom que nous connaissons tous aujourd’hui : N26.

 

N26 en France

La néo-banque compte en 2018, soit 2 ans après son ouverture dans l’hexagone, plus de 200 000 clients en France… C’est énorme car tout s’est fait sur du bouche à oreille et sur très peu de communication sur Internet.

Orange Bank qui a ouvert son offre bancaire au public fin 2017 s’est d’ailleurs inspiré de la start-up Allemande pour se lancer. Si ce n’est pas un gage de qualité … Car en effet, on cherche toujours à reproduire ce qui a déjà fonctionné par le passé. N’est-il pas ?

 

Qu’en est-il aujourd’hui ? La Fintech continue de proposer un service bancaire très apprécié, reconnu, fiable et complètement adopté par les Français. Dernier produit proposé par cette banque mobile : un crédit à la consommation en partenariat avec Younited Crédit qui offre des taux aux environs de 4,5% et surtout une réponse sous 24h.

Mais revenons-en à notre néo-banque et voyons ensemble ce qui fait aujourd’hui sa force.

 

 

Une banque pour les particuliers

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Un compte en banque mobile

Disponible 100% à distance, la banque N26 entre dans la catégorie néo-banque, ou banque mobile, car accessible à la souscription depuis un smartphone. Il vous sera également possible d’ouvrir un compte depuis le site internet si vous n’êtes pas encore prêt à procéder à une souscription depuis votre téléphone portable.

Fort d’un concept complètement disruptif, cette néo-banque a pensé à tout en intégrant complètement l’utilisateur au centre de ses intérêts, en commençant par le temps alloué à la procédure d’ouverture de compte : 8 minutes montre en mains.

À conditions que vous ayez à votre disposition tous les documents obligatoires – documents nécessaires à l’ouverture de compte.

 

De plus, et vous le lirez partout entre les avis positifs et les retours clients, l’expérience utilisateur proposée par cette banque nouvelle génération a littéralement mis tous ses concurrents sur le banc de touche. Design, facilité de compréhension et d’utilisation, etc…
Vous ne nous croyez pas ? Procédez juste à un début d’ouverture de compte pour vous faire votre propre idée – Le parcours client (parcours d’inscription) est très épuré, plutôt agréable et ne manquera pas de vous séduire.

 

 

Composition des offres bancaires N26

Arrivée en ne proposant qu’une seule offre bancaire « classique » en 2016 sur le marché Français, la néo-banque a très rapidement diversifié son offre en ajoutant 2 nouveaux types de comptes en banque entre fin 2017 et début 2018. Les nouvelles offres ne sont bien entendu pas le fruit du hasard.

• Une offre bancaire appelée « N26 You » concentre ses avantages pour les clients voyageant beaucoup
• La seconde offre nommée « N26 Metal » attache une importance au design de la carte bancaire, mais aussi aux partenariats
• La dernière offre est disponible sous le nom de « N26 Business« . Vous l’aurez compris, ce compte est destiné aux professionnels.

La diversification des offres bancaires et la personnalisation du compte en banque selon les besoins du client sont des atouts de cette banque mobile.

 

Nouvelle Épargne souhaite attirer votre attention sur l’utilisation d’un compte bancaire domicilié à l’étranger – ce qui est le cas de N26 qui domiciliera votre compte en Allemagne (cela ne change absolument rien par rapport aux autres comptes ouverts en France, d’ailleurs Les individus fichés banque de France peuvent aussi ouvrir un compte N26), vous devrez juste remplir un document. En effet, vous êtes tenu de déclarer votre compte bancaire lors de votre déclaration d’impôt sur le revenu.

• Vous aurez simplement à cocher la case (8UU) « comptes ouverts, utilisés ou clos à l’étranger ».
• Vous devrez également joindre à votre déclaration fiscale le document Cerfa n°3916.

C’est tout. Cette déclaration est obligatoire pour lutter contre le blanchiment d’argent.

 

Les offres en détails

Vous trouverez ci-dessous un court descriptif des offres bancaires disponibles chez N26.

 

Les cartes bancaires

N26 – Le compte courant classique – Sera parfait pour un usage quotidien et « classique » de la carte bancaire. Utilisation en France et de façon occasionnelle à l’étranger.

La carte Mastercard standard est gratuite sous condition d’utilisation (9 achats avec la carte tous les 3 mois, sinon 2,90 € / mois). Vous pourrez payer sans frais en euros ou en devises étrangères et aurez droit à 5 retraits en euros gratuits par mois, puis 2 € vous seront facturés par retrait.
Enfin, lors de retraits en devise étrangère, vous serez facturé 1,7% du montant par retrait.

 

N26 You (ancienne black) – Est très conseillée pour les grands voyageurs. En effet, si vous passez beaucoup de temps à l’étranger et que vous ne souhaitez pas voir chaque fin de mois accompagnée de frais causés par des retraits et paiements dans d’autres pays, c’est la carte You de la neo-banque N26 qu’il vous faut.

Il vous faudra cependant débourser 9,90 € / mois, en contrepartie, les paiements en euros et en devise étrangère sont gratuits, les retraits d’espèces en devise étrangère aussi (contre 1,7% avec la carte classique). Seule la règle des 5 retraits gratuits par mois en euros s’applique.

Enfin, ajoutez à ça une multitude d’assurances (règlements, voyages, frais médicaux, vols retardés, vol de téléphone, perte de bagages, agression et vol, etc.). L’ensemble des services de la carte black sont disponibles sur le site de N26.

 

N26 Metal – Offre une carte bancaire premium comme nulle part. En effet, la néo-banque mise sur un produit unique et incomparable puisque c’est la toute première carte en métal disponible sur le marché. La prise en main sera plus conséquente puisque la carte pèse 3 fois plus lourd qu’une carte classique.

Son utilisation par contre se rapproche des cartes premium, avec la technologie de paiement sans contact, des partenariats exclusifs (comme des jours gratuits dans les espaces de CoWorking WeWork, des offres d’achat en ligne chez Home24 ou Outfittery). Il en sera de même que pour le carte black concernant les assurances voyages.

Enfin, la carte N26 Metal permettra à son utilisateur de bénéficier des avantages réservés aux détenteurs d’une Mastercard World Elite. Toutes ces options pour un tarif de 16,90 € / mois. Vous l’aurez compris, les avantages de cette carte sont dans les offres disponibles auprès des partenaires de la banque N26.

 

Coûts et tarifs de l’offre bancaire

Les coûts et les tarifs sont plutôt simples et sauront s’adapter à chaque utilisateur en fonction de ses besoins. Retrouvez notre comparatif ci-dessous :

 

N26 – Les frais à l’étranger

Concernant les frais appliqués à l’étranger, il n’y a pas à tergiverser, la banque N26 propose les tarifs les plus intéressants sur le marché bancaire, à savoir que :

Pour le compte N26 Classique, le retrait d’espèces en devise étrangère vous sera facturé 1,7% du montant – N’oublions pas que les paiements en carte, en devise étrangère, sont eux illimités et gratuits !

Concernant le compte N26 Black, le retrait d’espèces en devise étrangère est totalement gratuit, comme les paiements par carte. Seule obligation, payer son compte Black à 9,90 € / mois.

Enfin, le compte N26 Metal propose les mêmes conditions que la carte Black, à la seule différence de son coût : 16,90 € / mois.

Nous noterons que peu importe l’offre sélectionnée, vous serez enfin libéré, pendant vos vacances, du dilemme « avec quelle carte payer ? » N26 ne demandant en effet aucun frais de conversion de devise étrangère, même sur son offre classique ! Aucun frais sur les paiements par carte à l’étranger !

 

 

Une offre N26 Business pour les professionnels

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Une banque mobile adaptée aux professionnels

N26 propose en effet, et depuis peu de temps, une offre dédiée aux professionnels, et plus particulièrement aux freelances et aux auto-entrepreneurs – Les sociétés ne sont pas encore autorisées à ouvrir un compte chez N26 Business. Vous pourrez accéder à cette offre directement depuis votre mobile ou depuis le site N26 sur la page Business.

Notez cependant que pour le moment, pour ouvrir un compte N26 pour les professionnels, vous ne devez pas posséder de compte personnel dans la banque. En effet, il n’est pas encore possible de posséder un compte pour particulier et un compte pour professionnel en même temps chez N26.

Vous ne devrez compter que 8 minutes seulement pour ouvrir votre compte professionnel et bénéficier de toutes les dernières technologies et avantages offerts par N26 avec leur compte bancaire business. Au top, chez Nouvelle Épargne, on adore !

 

 N26 Business – Un compte 100% mobile (néo-banque oblige), activable depuis votre pc ou depuis votre smartphone, et uniquement dédié à une utilisation professionnelle. Bien entendu, l’intégralité de votre compte sera contrôlable depuis votre smartphone ou encore depuis votre montre connectée si elle offre cette option.

Un compte entièrement gratuit en ce qui concerne les paiements et les transferts, et ce, également en devise étrangère, hormis les retraits qui seront commissionnés à hauteur de 1,7% par retrait. En contrepartie, vous bénéficierez d’un cashback trimestriel de 0,10% pour tous vos achats sur internet.

 

Les offres et les services

Ce compte réservé aux freelances et aux auto-entrepreneurs propose une multitude de services très avantageux, lesquels sauront attirer votre attention et, dans une majorité des cas, éliminer vos doutes concernant les potentielles banques mobiles concurrentes:

• Mastercard Business gratuite sous condition d’utilisation
• Cashback de 0,10% sur tous vos achats avec votre carte pro – versé chaque fin de trimestre
• Notification en temps réel de votre activité
• Compatibilité 3D Secure pour une sécurité supplémentaire
• Catégorisation automatique de vos dépenses
• Export des transactions
• Service client disponible sur LiveChat, Téléphone, Twitter et Facebook
• 8 minutes pour ouvrir son compte pro

 

Coûts et tarifs

Le compte N26 business est gratuit sous condition d’utilisation de la carte (9 utilisations / trimestre – sinon vous devrez vous acquitter d’un montant de 2,90 € / mois). Autrement, le compte pro ne comporte aucun frais d’ouverture, ni de tenue de compte. Il est considéré comme étant le compte bancaire pour auto-entrepreneur le plus simple à ouvrir.

Les seuls frais à déclarer sont ceux de la carte classique à destination des particuliers.

 

Documents demandés à l’ouverture

Pour ouvrir votre compte N26, une pièce d’identité suffira (carte d’identité ou passeport). On ne vous demandera en effet aucun justificatif de domicile (ni pour les pro, ni pour les particuliers). Vous devrez uniquement être résident d’un des pays suivants : France, Allemagne, Autriche, Irlande, Espagne, Italie, Pays-Bas, Belgique, Portugal, Finlande, Lituanie, Lettonie, Luxembourg, Slovénie, Estonie, Grèce ou Slovaquie.

 

Comment ouvrir un compte pro chez N26

Pour ouvrir un compte N26 business, suivez les étapes du parcours d’inscription de l’ouverture de compte pro. D’ici 8 minutes, vous aurez votre compte N26 pro et pourrez commander votre carte bancaire physique que vous recevrez sous 3 à 4 jours ouvrés.

Les étapes sont les suivantes :

• Renseignez vos informations personnelles lors de l’inscription
• Un conseiller vérifiera votre identité par chat vidéo
• Le conseiller prendra une photo du demandeur ainsi que de sa pièce d’identité
• Vous effectuerez un virement sur votre compte
• Vous recevrez votre carte Mastercard

En bref, si vous cherchez un compte professionnel pour les freelances ou les auto-entrepreneurs, efficace, innovant, qui vous fait profiter d’avantages et qui est disponible sur mobile, ne cherchez pas plus loin et choisissez N26 pour les pro.

 

 

N26 avis – Avantages et Inconvénients

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Le compte mobile de cette néo-banque reçoit beaucoup de compliments et possède déjà des milliers d’avis clients positifs. Après notre test personnel, nous avons souhaité vous faire ressortir nos avis positifs et nos avis négatifs sur la banque N26 :

 

Nos retours positifs :

• Compte bancaire gratuit sous condition d’utilisation
• 5 retraits en euros gratuits par mois, puis 2 € / retraits supplémentaires
• Pas de frais sur les paiements à l’étranger
• Crédit à la consommation disponible
• Notification en temps réel de vos achats
• Application mobile innovante et simple d’utilisation
• Possibilité de choisir son code de carte bleue ou de le modifier sans surcoût
• Bloquer et débloquer sa carte depuis l’application
• Activer et désactiver le paiement sans contact ou sur internet
• Activer ou désactiver les paiements à l’étranger pour plus de sécurité
• Modification depuis l’application mobile des plafonds de paiement par carte
• Sécurité absolue des paiements sur internet – 3D Secure disponible – Paiements en ligne validés par SMS

En résumé, de nombreux avantages qui positionnent la banque N26 comme l’une des meilleures banques sur le marché Français.

 

Les points à améliorer :

• 5 retraits en euros gratuits par mois, puis 2 € / retraits supplémentaires – En même temps, fait-on beaucoup de retraits ?
• Frais à l’étranger sur les retraits sauf utilisation de la carte Black
• Pas de chèques (dépôt, émission)
• Pas de dépôt d’argent liquide – sûrement prochainement disponible en France car déjà disponible en Allemagne dans les points CASH26
• Pas de découvert autorisé

Peu de points à améliorer. Du moins, peu de points vraiment négatifs pour notre utilisation personnelle.

 

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Ouvrir un compte dans la néo-banque N26

Ouvrir son compte en ligne

Vous avez 8 minutes devant vous et en votre possession les éléments cités au paragraphe suivant ? Alors voici les étapes pour l’ouverture de compte en ligne:

1. Complétez vos informations personnelles sur le formulaire d’inscription N26
2. Effectuez la vérification d’identité avec le conseiller N26 par téléphone (très simple et très rapide)
3. Le compte est enfin créé – Vous n’avez plus qu’à commander votre carte bancaire
4. Alimentez votre compte pendant ce temps-là avec un simple virement depuis votre compte actuel
5. La réception de la carte se fait sous 3 – 4 jours ouvrés
6. Effectuez votre premier paiement ou retrait pour définitivement activer votre compte

 

Documents nécessaires à l’ouverture de compte

Retrouvez ci-dessous les documents et les éléments nécessaires à l’ouverture de compte :

• Un passeport ou une carte d’identité en cours de validité (un permis ou autre justificatif d’identité seront également acceptés)
• Une adresse email
• Un smartphone
• Une adresse postale

Non, vous n’aurez en effet pas besoin de fournir de justificatif de domicile. N26 est une véritable néo-banque !

Attention, pour être éligible à l’ouverture d’un compte dans cette banque mobile, vous devez tout de même résider dans l’un des pays suivant : France, Allemagne, Autriche, Irlande, Espagne, Italie, Pays-Bas, Belgique, Portugal, Finlande, Lituanie, Lettonie, Luxembourg, Slovénie, Estonie, Grèce ou Slovaquie.

 

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L’application mobile N26

L’un des plus gros points forts de la néo-banque ?

En effet… Grâce à une technologie avancée et une optimisation continue de son application, la banque allemande propose une application mobile très très performante. Aussi agréable que simple à utiliser.

Il vous faudra très peu de temps pour la prendre en main complètement. Une fois maîtrisée, ce sera un véritable plaisir pour vous de vous y connecter pour y effectuer vos opérations bancaires, gérer votre compte, optimiser vos budgets ou tout simplement garder un œil sur vos dépenses.

 

Une gestion optimisée

Tout a été pensé pour l’utilisateur.
Chaque option est particulièrement bien étudiée pour vous faciliter la vie dans l’utilisation de votre compte au quotidien et notamment pour:

• Activer / désactiver les paiements en ligne
• Activer / désactiver les paiements à l’étranger
• Activer / désactiver l’utilisation du paiement sans contact
• Gérer le nombre de paiements par mois
• Modifier les plafonds de retraits par mois
• Changer votre code de carte bleue
• Bloquer ou débloquer votre carte bancaire instantanément

Autant de services accessibles directement depuis votre application mobile qui ne nécessitent aucune intervention de la part d’un conseiller. Vous gérez seul votre compte et ça, c’est non négligeable aujourd’hui quand tout va plus vite.

 

Apple Pay avec N26

Apple Pay Wallet est désormais disponible avec votre Mastercard N26 – Vous pourrez donc payer depuis votre Iphone. Tout est simple, pratique et sécurisé.

• Utilisation sans contact – NFC
• Transactions notifiées en temps réel
• Paiement avec Touch ID
• Votre carte reste protégée et ne divulgue jamais aucune information

 

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Comparez N26 à d’autres Néo-banques

Nouvelle Epargne – Comparateur de banques nouvelle génération

Pour vous familiariser encore un peu plus avec la banque mobile N26, n’hésitez pas à vous rendre sur notre comparateur de banques en ligne et de solutions bancaires nouvelle génération. Vous y trouverez :

• Une information encore plus complète sur la néo-banque allemande
• Un comparatif de l’ensemble des tarifs proposés
• Une comparaison avec les autres acteurs du secteur

Nouvelle Epargne, notre comparateur de solutions bancaires, se veut indépendant et tous les résultats que vous retrouverez dessus sont basés sur des études poussées des offres bancaires ouvertes aujourd’hui, en France, aux consommateurs.

N’hésitez pas à nous faire vos retours ou à nous contacter pour plus d’informations.

Découvrez également sur Nouvelle Épargne notre article comparatif sur les néo-banques disponibles en France.

 

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L’avis de Nouvelle Épargne sur la banque N26

Une position de leader confirmée en France

Nous avons tout de suite été séduit par la banque mobile N26.

Visuellement, le travail est là. Une fois l’ouverture de compte effectuée, l’application mobile est accessible et donne envie de jouer avec toute les options disponibles. Le design est très réussi, épuré et vraiment bien fini. Les détails sont omniprésents et l’ergonomie est parfaite pour une expérience utilisateur vraiment délicieuse.

Niveau pratique, on adore vraiment la possibilité de bloquer et débloquer notre carte, ainsi que l’activation ou la désactivation des paiements à l’étranger et sur internet – C’est vraiment rassurant. Enfin, la cerise sur le gâteau : la possibilité de choisir son code de carte bancaire et de le modifier à volonté !

Vous hésitez encore ? N’attendez pas plus longtemps et inscrivez-vous gratuitement pour vous faire votre propre expérience.

 

Ouvrir gratuitement mon compte chez N26

 

Merci d’avoir pris le temps de nous lire jusqu’ici – Notre article est vraiment plus long que les autres, mais nous le voulions détaillé dans le but de vous offrir une information complète et pertinente. N’hésitez pas à nous laisser vos commentaires et à nous poser vos questions.

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À bientôt sur Nouvelle Épargne.