Vous êtes un débutant en matière d’investissement et vous ne savez pas comment investir votre argent ? Vous avez entendu parler de la SCPI et de la Bourse, mais vous n’arrivez pas à vous décider ?
Ne vous inquiétez pas, vous êtes au bon endroit! Dans cet article, nous allons vous expliquer ce que sont la SCPI la bourse et comment ils fonctionnent, tout en vous présentant également les principaux avantages et inconvénients de chacune de ces options d’investissement. Enfin, nous vous donnerons quelques informations importantes pour vous aider à prendre votre décision en toute connaissance de cause.
Sommaire:
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- Qu’est-ce que la SCPI et comment fonctionne-t-elle ?
- Comprendre la bourse et comment cela fonctionne
- Quels sont les avantages et inconvénients de chacune de ces options d’investissement ?
- Quels sont les différents facteurs à prendre en compte pour décider entre la SCPI et l’investissement sur les marché financiers ?
- Quelques conseils pour les débutants qui souhaitent investir dans l’une ou l’autre de ces options
- Le mot de Nouvelle Epargne
Qu’est-ce que la SCPI et comment fonctionne-t-elle ?
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Introduction à la SCPI
Une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est une société qui a pour objectif d’acquérir, gérer et mettre en location un portefeuille d’immeubles, c’est-à-dire des immeubles destinés à être loués à des tiers (particuliers ou entreprises) dans le but de générer des revenus locatifs (Il peut bien entendu aussi y avoir des monuments, des locaux commerciaux, des locaux destinés à la santé, etc. dans un portefeuille SCPI).
Les personnes qui investissent dans une SCPI deviennent alors des associés de cette société et participent aux bénéfices générés par la location des biens immobiliers.
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Investir en SCPI
Pour investir dans une SCPI, il suffit de souscrire des parts de ce type de société auprès des sociétés de gestion spécialisées. Ces parts peuvent être achetées de différentes manières, soit en ligne (site web de la société de gestion), soit en passant par un conseiller en gestion de patrimoine. Le prix des parts varie en fonction de la performance, de la localisation, de la composition, etc. de la SCPI et de son taux de rendement attendu.
Enfin, il existe différents types de SCPI, selon le type de biens immobiliers qu’elles ont l’intention d’acquérir et de mettre en location :
- Les SCPI de rendement (destinées à générer des revenus locatifs réguliers),
- Les SCPI de plus-value (visant à réaliser des plus-values à la revente des immeubles),
- Les SCPI fiscales (permettant de bénéficier de dispositifs fiscaux avantageux, réductions d’impôts, etc.),
Le principal avantage de l’investissement en SCPI est qu’il permet de diversifier son patrimoine et de bénéficier de revenus locatifs réguliers, sans avoir à s’occuper de la gestion des biens immobiliers (retrouvez aussi notre article sur les avantages et les inconvénients entre l’investissement en SCPI et les autres placements immobilier).
Cependant, il convient également de souligner que l’investissement en SCPI peut bien entendu comporter des risques de perte en capital : Il faudra donc bien choisir votre société de gestion et votre SCPI en les comparant aux autres produits disponibles sur le marché.
Comprendre la bourse et comment cela fonctionne
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Introduction à la bourse / aux marchés financiers
La bourse se compose en différents marchés financiers internationaux sur lesquels sont échangées des valeurs mobilières : c’est-à-dire des instruments financiers tels que des actions, des obligations, des warrants, des ETF, etc.
Ces instruments financiers sont émis par des entreprises ou des États dans le but de lever des fonds auprès des investisseurs. En d’autres termes, en investissant en Bourse, vous achetez des parts de sociétés cotées.
Nb : On précise « côtés en Bourse » pour dire que leurs actions sont disponibles à l’achat sur les marchés financiers.
La bourse fonctionne selon un système de cotation en continu : c’est-à-dire que les cours des valeurs sont en permanence mis à jour en fonction de l’offre et de la demande, du lundi au vendredi aux heures d’ouvertures des marchés internationaux.
Les investisseurs peuvent alors acheter ou vendre des actions, obligations, etc. en fonction de leurs prévisions sur leur évolution future.
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Investir en Bourse
Pour investir en bourse, il faut ouvrir un compte auprès d’un courtier, d’une banque traditionnelle, ou d’une banque en ligne qui vous permettra d’acheter et de vendre des valeurs.
Vous pouvez également investir en bourse en passant par un fonds commun de placement ou un compte titres, qui vous permettent de détenir une partie d’un portefeuille.
Retrouvez ici notre comparatif complet des meilleurs plateformes de trading pour investir en Bourse.
L’investissement en bourse présente l’avantage de pouvoir bénéficier de rendements élevés, mais il comporte également des risques de perte en capital, notamment en cas de variations importantes des cours boursiers.
Il convient donc de bien se renseigner et de diversifier son portefeuille avant de se lancer dans l’investissement en bourse.
Quels sont les avantages et inconvénients de chacune de ces options d’investissement ?
Pour vous aider à vous décider entre l’investissement en SCPI ou l’investissement en bourse, il est important de connaître les avantages et inconvénients de chacune de ces options. Vous retrouverez ci-dessous les principaux points forts et points faibles de l’investissement en SCPI et de l’investissement sur les marchés financiers.
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Les principaux avantages de l’investissement en SCPI
- Des revenus locatifs réguliers : Si vous choisissez de percevoir des revenus locatifs (généralement trimestriels) que vous pourrez récupérer ou réinvestir directement pour augmenter votre capital qui travaille.
- Une diversification du patrimoine : Rien de tel pour diversifier et réduire ses risques. L’argent est investi dans différents biens/logements, etc. Ce qui réduit vos risques de vacances locatives (ou autre si au contraire vous aviez investi dans l’achat d’un appartement unique).
- Pas besoin de s’occuper de la gestion de l’immeuble ! Et oui, c’est la société de gestion qui fait tout pour vous !
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Les principaux inconvénients de l’investissement en SCPI
- Des frais de gestion et de souscription à prendre en compte selon la société de gestion que vous choisirez. Comparez les SCPI et les sociétés de gestion sur notre comparatif gratuit.
- Des rendements qui peuvent être variables selon la performance de la SCPI et le contexte économique.
- Des risques liés à la demande locative et aux taux d’intérêt. Encore une fois, c’est la société de gestion qui gère. Mais il est tout de même intéressant de souscrire des SCPI bien placée et à rendements intéressants selon vos objectifs de placements.
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Les avantages majeurs de l’investissement en bourse
- Des potentiels rendements élevés selon les actions, obligations, ETF, etc. que vous choisirez.
- La possibilité de diversifier son portefeuille avec un large éventail de valeurs mobilières : vous pourrez investir dans toutes les valeurs disponibles sur les marchés financiers pour vous constituer un portefeuille véritablement diversifié.
- La possibilité de réaliser des plus-values à la revente des valeurs mobilières : par exemple, une action que vous achetez potentiellement « 30 euros » et que vous revendez 10 ans plus tard pour « 70 euros » vous aura rapporté 40 euros de plus-values moins les frais liés à l’investissement.
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Les inconvénients majeurs de l’investissement en bourse
- Des risques liés aux fluctuations des cours des valeurs : la marché fluctue en permane en fonction des résultats des entreprises cotées.
- La nécessité de bien se renseigner et de suivre l’évolution du marché : suivre l’actualité liées à vos investissement est important (même si vous faites du copy trading avec eToro « copier automatiquement les meilleures portefeuilles des meilleurs investisseurs, gratuitement, sans rien connaître à la Bourse »).
- La nécessité de prendre en compte les frais liés à l’investissement en bourse.
Au vu des avantages et inconvénients présentés ci-dessus, il est clair que l’investissement en SCPI ou le placement en bourse n’est pas adapté à tous les profils d’investisseurs.
Si vous recherchez des revenus locatifs réguliers et une diversification de votre patrimoine, l’investissement en SCPI peut être une solution intéressante.
En revanche, si vous êtes prêt à prendre un peu plus de risques et à suivre l’évolution du marché de manière régulière, l’investissement en bourse peut vous offrir de belles opportunités de gains.
Quelle que soit l’option que vous choisissez, n’oubliez pas de diversifier votre portefeuille et de bien vous renseigner avant de vous lancer. Enfin, il est tout à fait conseillé de diversifier votre investissement global en investissant en SCPI et en Bourse.
Quels sont les différents facteurs à prendre en compte pour décider entre la SCPI et l’investissement sur les marché financiers ?
Vous hésitez entre l’investissement en SCPI ou en bourse, mais vous ne savez pas quels sont les facteurs à prendre en compte pour faire votre choix ? Que vous soyez débutant ou expert, voici les principaux éléments à considérer pour décider entre ces deux types de placements :
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Selon vos objectifs financiers
Si vous cherchez à générer des revenus locatifs réguliers, l’investissement en SCPI peut être une option intéressante.
En revanche, si vous cherchez à réaliser de potentiels gains à court ou moyen terme, l’investissement en bourse peut être plus adapté.
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Quel est votre profil d’investisseur ?
Si vous êtes un investisseur débutant ou si vous n’avez pas le temps de suivre l’évolution des marchés boursiers en permanence, l’investissement en SCPI peut être une solution plus adaptée, car elle vous permet de bénéficier de revenus locatifs sans avoir à gérer vos biens immobiliers.
En revanche, si vous êtes un investisseur expérimenté et que vous êtes prêt à prendre des risques, l’investissement en bourse peut vous offrir de belles opportunités de gains.
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Avez-vous un horizon d’investissement ?
Si vous êtes prêt à investir sur le long terme, l’investissement en SCPI peut être une option parfaite dans le sens où celle-ci vous permet de bénéficier de revenus locatifs réguliers sur plusieurs années.
En revanche, si vous cherchez à réaliser des gains à court terme, l’investissement en bourse semble plus cohérent.
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Votre niveau de tolérance au risque est important !
L’investissement en SCPI comporte moins de risques que l’investissement en bourse, car elle vous permet de bénéficier de revenus locatifs réguliers sans avoir à subir les fluctuations des cours de la bourse en fonction de l’actualité des marchés.
De plus, si vous avez un niveau de tolérance au risque faible, l’investissement en SCPI sera bien plus recommandé.
Au contraire, si vous êtes prêt à prendre un peu plus de risques avec votre profil d’investisseur plus dynamique, l’investissement en bourse peut vous offrir de belles opportunités de gains.
Quelques conseils pour les débutants qui souhaitent investir dans l’une ou l’autre de ces options
Il est important de faire le point sur vos objectifs financiers et votre profil d’investisseur avant de vous lancer dans l’investissement en SCPI ou en bourse. Cela vous permettra de savoir quelles options d’investissements sont les plus adaptées à vos besoins, à votre horizon de placement et à votre niveau de tolérance au risque.
Il faudra également bien prendre le temps de bien vous renseigner sur l’entreprise ou l’instrument financier que vous comptez investir. Vérifiez notamment la performance passée de l’entreprise ou de l’instrument, son secteur d’activité, etc. Attention, les performances passées ne préjugent en rien des performances futures. Elles servent seulement d’indicateur potentiel sur la stabilité ou non des actions.
De plus, et pour minimiser les risques liés à vos investissements, il est important de diversifier vos placements. Cela vous permettra de répartir les risques sur plusieurs actifs et de limiter les pertes en cas de baisse des cours. (Que ce soit sur un investissement en SCPI ou lors de la composition de votre portefeuille Boursier).
Enfin si vous êtes débutant ou si vous n’avez pas le temps de suivre vos placements, il sera recommandé de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ou de placer par une société de gestion (en ligne par exemple). Ces professionnels pourront vous aider à élaborer une stratégie d’investissement adaptée à vos objectifs et à votre profil.
Le mot de Nouvelle Epargne
Investir en Bourse ne demande que quelques centaines d’euros, là ou l’investissement en SCPI peut en demander un peu plus pour démarrer (environs 300 euros minimum).
Nous vous recommandons, si vous démarrez et si vous avez envie de plus de tranquillité de commencer à investir une somme plus importante en SCPI, puis une fois que vous serez un peu plus renseigné en Bourse, de commencer à investir 50 € ou 100 € quand vous le pourrez, régulièrement, ou chaque mois.
Enfin, nous vous recommandons grandement de comparez les sociétés de gestion pour les investissements en SCPI et de comparer les plateformes de trading pour l’investissement en Bourse avant de vous lancer. Ces comparatifs vous présentent les meilleures sociétés de gestions et plateformes de trading selon des critères de tarifs, de performances et de services précis et étudiés par nos équipes.
Bon investissements !
