Le choix d’une banque en ligne est toujours orienté par plusieurs critères : Services de la banque, assurances, crédits, cartes de paiement et frais de retraits, tarification globale, autant de facteurs permettent à une banque en ligne de se démarquer de ses concurrentes. Hello bank! se positionne parmi les leaders français des banques en ligne, et propose un éventail d’offres très compétitives. Voyons tout de suite les avis généraux sur cette banque 100% internet (qui propose aussi un accès à ses agences bancaires physiques).
Sommaire
Qui est Hello bank! ?
Hello bank! est une filiale lancée par BNP Paribas en 2013. Très innovante, cette banque est en train de se faire une place de choix sur le marché français ! Elle monte en gamme tout en étant disponible gratuitement; de quoi satisfaire pleinement les consommateurs de tous âges !
La jeune banque à distance propose des offres compétitives pour s’imposer parmi les ténors du marché, avec plus de 520.000 clients inscrits.
Les offres de la banque s’articulent notamment autour de deux cartes, dont une 100% gratuite, sans condition et sans engagement. Hello bank! propose également des offres d’assurances et plans d’épargne à des taux très avantageux.
Points positifs et négatifs, avis clients
Pour vous aider à choisir entre Hello bank! ou une autre banque en ligne, découvrez rapidement ses avantages (points forts) et ses points faibles (points d’amélioration) :
Les avantages :
- Une large gamme de services bancaires
- Une carte bancaire Hello one 100% gratuite
- Accessibilité en ligne et accès à plus de 2000 agences physiques BNP Paribas
- Frais bancaires parmi les meilleurs du marché
- Tous les paiements par carte sans frais partout dans le monde
- Les retraits gratuits à l’étranger dans les banques du réseau BNP paribas
Les points d’améliorations (points faibles) :
- Pas d’assurances Premium avec la carte Hello One (mais avec la carte Prime Oui !)
- Assurance des moyens de paiements payante
- Crédit Immobilier plus cher
Les notes et les avis clients :
- Google play Store – 4,3 / 5 | ★★★★☆
- Apple Store IOS – 4,1 / 5 | ★★★★☆
Les notes des avis clients font parties des meilleures du marché français des banques en ligne.
Services et offres chez Hello bank!
En s’appuyant sur l’expérience de BNP Paribas, Hello bank! propose un panel de services souples, pratiques et très compétitifs.
Les cartes bancaires
Deux cartes de type Visa sont disponibles dans l’offre de Hello bank!. Ces cartes sont proposées lors de l’ouverture d’un compte courant individuel. Les transactions par carte sont affichées en temps réel sur votre espace client pour vous permettre de mieux gérer vos dépenses.
La carte Hello One en entrée de gamme est 100% gratuite, et n’exige aucun justificatif de revenu. Cette carte sans engagement n’implique également aucune obligation de transaction. Aucun découvert, ni facilité de caisse n’est en revanche autorisé. Les paiements en France et à l’étranger sont illimités et gratuits avec Hello one – pour les retraits, ils sont gratuits en zone Euro et gratuit dans le monde dans les banques du réseau BNP Paribas ! Au top !
La carte Hello Prime est pour sa part proposée à 5€ par mois et requiert un versement mensuel de 1000€. Cette carte Premium est compatible avec le système de paiement sans contact, et permet des paiements et retraits internationaux sans frais. Elle est idéale pour les voyageurs et les entrepreneurs internationaux. L’ouverture d’un nouveau compte sous la formule Prime offre des assurances premiers et premium de haute qualité. Vous êtes couverts comme si vous aviez une carte visa premier. Les avis sont extrêmement positifs sur les cartes One et Prime.
Le compte courant Hello bank!
L’ouverture d’un compte en banque Hello bank! est accessible à toute personne physique au titre de particulier. Un premier versement compris entre 10€ et 300€ depuis un compte bancaire en zone SEPA sera requis pour l’ouverture du compte.
Pour accéder à l’offre Prime avec sa carte bancaire à débit différé, il est nécessaire de justifier un revenu mensuel de 1000€. Les frais de tenue de compte sont gratuits chez Hello bank!, quelle que soit l’offre à laquelle on souscrit, et il n’y as pas de frais perçus sur les opérations courantes.
Les dépôts de chèque et les dépôts d’espèces auprès des agences BNP Paribas peuvent également être effectués sans frais. Un chéquier gratuit est en outre proposé par la banque pour tout titulaire du compte Hello Prime.
L’assurance-vie
Hello bank! propose une offre d’assurance vie gérée par la société Cardif, avec un ticket d’entrée à 5000€ et un frais de gestion de 0.75%, légèrement au-dessus de la moyenne du marché des assurances vie. Aucun frais d’entrée sur le versement ni frais d’arbitrage n’est en revanche perçu.
Le fonds Euro de la banque affiche une performance de 1 % net de frais en 2020. Pour accéder à l’assurance vie Hello, il faudra bien entendu ouvrir un compte auprès de la banque en ligne. En cas de décès, les capitaux sont reversés avec la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie selon la date d’adhésion, l’âge de l’assuré et les dates de versement.
Les assurances habitations et auto
Hello bank! propose aussi des contrats d’assurance habitation et d’assurance auto. En cas d’incendie, de vol, de vandalisme, de catastrophe naturelle ou encore de dégâts des eaux, la banque en ligne offre la garantie d’une assistance 24/7 sans avance de frais.
Son offre d’assurance auto se décline pour sa part dans 3 formules : Tiers, Tier+ et Tous risques. Un éventail d’options complémentaires offre une souplesse de personnalisation des formules pour une adaptation optimale à vos besoins. Hello bank! offre aussi une réduction sur la cotisation des petits automobilistes accumulant moins de 7000km/an. Il y a beaucoup d’avis positif sur ces assurances.
Enfin, l’assurance Mobileo vous permet de bénéficier d’une couverture sur les smartphones, ordinateurs, consoles de jeu, caméras numériques contre le vol, la casse et l’oxydation. La couverture d’assurance est valable pour l’adhérent, son conjoint et ses enfants résidant en France. Les clients souscrits à l’assurance Habitation Hello bénéficient d’une réduction sur la cotisation Mobileo.
Les crédits et prêts Hello bank!
Le crédit immobilier Hello bank! affiche un taux légèrement au-dessus de la moyenne. La banque propose en revanche un remboursement modulable et très souple. Modalités, date de prélèvement, remboursement anticipé et pauses de remboursement peuvent être contrôlés à travers l’espace client. Les frais de dossiers sont quant à eux fixés à 250€. Ce qui reste intéressant.
Hello bank! prévoit aussi un crédit à la consommation allant de 5000€ à 75000€, pour un taux de 0.99 %. Une offre très agressive face à celle de ses concurrents comme Monabanq. La banque séduit aussi par la souplesse des remboursements, avec la possibilité de modifier les dates de prélèvement, le remboursement anticipé et la pause sur le remboursement. Critère plus important, le taux est fixe, et ne sera pas affecté par l’inflation annuelle.
Comment se passe l’ouverture de compte ?
L’ouverture d’un compte bancaire Hello bank! se fait entièrement en ligne, sans déplacement et sans contact. Les formules Hello One et Hello Prime sont accessibles à toute personne physique majeure et capable, résidant en France.
Le formulaire de souscription est à remplir en ligne, et la signature se fait à travers un code de validation envoyé par SMS. Une identification via FranceConnect est également possible, offrant plus de facilité et de sécurité des données. Voici la liste des pièces justificatives à prévoir pour une première ouverture de compte chez Hello bank! :
- Justificatif d’identité(au choix) : Photocopie CNI, passeport ou titre de séjour
- Justificatifs d’identité complémentaire pour Hello Prime(au choix) : Avis d’imposition ou de non-imposition, titre de séjour, CNI, passeport, permis de conduire ou extrait d’acte de naissance
- Justificatif de domicile: Avis d’imposition ou de non-imposition, facture FAI, eau, gaz, électricité ou téléphone, attestation d’assurance habitation, avis de taxe foncière, avis de taxe habitation
- Justificatif de revenu pour Hello Prime(au choix) : Avis d’imposition ou de non-imposition ou bulletin de salaire
- Signature: Scannée ou photographiée sur une feuille blanche
- RIB: Valable uniquement pour les comptes bancaires domiciliés en zone UE
Hello bank! fournira ensuite un nouveau RIB sur lequel un premier versement de 10€ à 300€ pour l’offre One et un minimum de 1000€ pour l’offre Prime devra être effectué par virement depuis le compte bancaire indiqué dans les pièces justificatives.
En savoir plus sur Hello bank!
Notre Avis final sur Hello bank!
La banque en ligne de BNP Paribas se démarque par une grande souplesse de ses offres, ainsi que des formules compétitives.
Les frais bancaires se situent dans la moyenne des offres du marché dans un comparatif face aux meilleures sélections de banques en ligne sur les opérations courantes. Son offre d’entrée de gamme donne accès à une carte gratuite, sans engagement et sans condition d’utilisation, alors que d’autres institutions exigeront d’effectuer au moins une transaction mensuelle. Donc, un très gros point positif !
Hello bank! propose aussi des moyens de paiement complémentaires, comme le chéquier et le paiement mobile et le paiement sans contact. Au chapitre des prêts, la banque offre la garantie d’un taux fixe très agressif sur les crédits à la consommation.
Enfin, elle est légèrement plus chère que la moyenne sur le crédit immobilier.
Pour finir, notre avis sur Hello bank! est très positif. La banque est en train de conquérir de plus en plus le cœur des consommateurs français. Son service client est très bon et son application mobile simple et intuitive.
Toutes les sécurités associées au compte et aux paiements par carte sont réglementaires et n’alourdissent en rien l’utilisation de votre compte. En bref, si vous hésitiez encore à passer au 100% digital par peur de ne plus avoir d’agence physique… ne vous posez plus la question car avec un compte Hello bank!, vous pourrez aussi déposer votre argent liquide et vos chèques en agence BNP. L’occasion pour vous de discuter avec les agents de ces agences.
A très bientôt sur Nouvelle Epargne.
