Vous avez pour projet de souscrire un crédit immobilier auprès de la banque Fortuneo ? Trouver le budget nécessaire, c’est la première chose à faire lorsqu’on prévoit de réaliser un projet immobilier. Demander un prêt n’est pas toujours simple mais sachez que les banques en ligne en accordent tout comme les établissements bancaires physiques et les différents organismes de crédits. Cela dit, cette offre, auprès d’une banque 100% digitale est accessible sous certaines conditions. On vous dit tout !
Sommaire
A propos de cette banque en ligne : Fortuneo, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa, met aussi à la disposition de ses clients qui prévoient de se lancer dans l’investissement immobilier des offres de financement intéressantes. Connue comme l’une des banques en ligne les moins chère, elle propose un taux d’intérêt avantageux. Voici tout ce qu’il faut savoir à propos du crédit immobilier Fortuneo.
Les caractéristiques du crédit immobilier Fortuneo
Evidemment, le crédit immobilier Fortuneo est une offre destinée à financer un achat immobilier. Il s’agit d’un prêt classique amortissable, à taux fixe. Vous ne pourrez donc pas l’utiliser pour tout autre projet (il faudra à ce moment là vous tourner vers un crédit auto pour financer l’achat d’un véhicule ; ou vers un crédit à la consommation pour le financement d’un autre projet).
NB : Un emprunt est un contrat qu’il faut honorer. Tout crédit souscrit doit faire l’objet d’un remboursement selon les termes établis par votre contrat.
1. Les bénéficiaires du prêt
Qui peut profiter de l’emprunt immobilier Fortuneo ? Il est destiné aux particuliers salariés ou qui exercent une profession libérale, domiciliés fiscalement en France. Autrement dit, les professionnels et les entreprises ne peuvent pas profiter de cet emprunt. Le prêt finance uniquement les acquisitions en pleine propriété.
2. Le projet financé
Comme il a été mentionné précédemment, c’est un prêt qui sert à financer les acquisitions immobilières. En ce qui concerne le type de bien à acheter, il peut s’agir d’un bien neuf (hors construction) ou d’un bien ancien qui nécessite des travaux. Dans tous les cas, il doit avoir un usage privé. Autrement dit, il peut s’agir d’une maison ou d’un appartement et il doit servir de résidence principale, secondaire ou locative.
Le crédit immobilier Fortuneo ne peut donc pas financer l’achat d’un terrain, la construction d’une maison ou l’achat d’un local à usage professionnel ou mixte. Il est aussi impossible de l’utiliser lors de l’achat des parts de SCPI, d’un parking ou d’un bien situé hors du territoire français.
3. La durée de remboursement, le montant du prêt et le taux
En ce qui concerne le montant de l’emprunt, il est généralement compris entre 80.000 € et 2.000.000 €. La durée du crédit varie selon le type de bien acheté. Pour les emprunteurs qui achètent une résidence principale ou secondaire, le remboursement peut se faire pendant 7 à 25 ans. En revanche, dans le cas d’un projet d’investissement locatif, la durée du prêt oscille entre 7 et 20 ans. Ce type d’option est négociée directement avec votre courtier, votre banquier ou votre établissement de crédits.
Plusieurs paramètres sont pris en compte lors du calcul de la durée de remboursement. Hormis le taux de prêt immobilier appliqué, il y a aussi le montant du crédit ainsi que le montant des mensualités. Pour rappel, le crédit immobilier Fortuneo est offert avec un taux fixe. Le TAEG ou taux annuel effectif global en vigueur est de 1,19 %.
NB : Un taux compris entre 1,10% et 1,19% est aujourd’hui un très bon taux. Rare sont les banques qui proposent moins (il y en a bien entendu, mais les dossiers sont plus compliqués à faire passer et font souvent l’objet de longues négociations – à voir si vous avez envie d’y passer du temps ou non).
Par exemple, sur un emprunt d’un valeur de 800.000 € à un taux de 1,15% comparé à une négociation acharnée sur laquelle vous arriveriez à négocier un taux à 1% vous feriez une économie comprise entre 25.000 € et 30.000 €. C’est une somme si vous gardez le crédit pendant 20 ans à 25 ans (mais bien souvent le crédit est remboursé avant pour financer un autre projet immobilier et vous ne verrez pas passer les 30.000 €). C’est un argument à réfléchir.
4. Les frais liés au crédit immobilier Fortuneo
Lors de la souscription du crédit immobilier Fortuneo, aucun frais de dossier n’est imposé. En outre, il est possible de modifier la date du prélèvement mensuel des échéances sans aucune pénalité. En cas de remboursement anticipé, l’établissement bancaire peut imposer des frais ou Indemnités de Remboursement Anticipé. Leur montant est plafonné à 3 % du montant du capital restant dû. Cet élément est bien entendu négociable. A vous de faire jouer la concurrence et / ou d’entamer des négociations argumentées avec votre conseiller bancaire.
Les conditions d’obtention de ce crédit
Pour obtenir un prêt immobilier chez Fortuneo, il faut d’abord être une personne physique, résidant fiscal français. L’emprunteur doit également avoir entre 18 et 73 ans.
En outre, il doit disposer d’un apport personnel dont le montant est égal à 10 % du prix d’achat du bien immobilier convoité (aujourd’hui, et pour faciliter la négociation du prêt, il est bien souvent préférable de prévoir entre 15% et 20% du prix d’achat de votre projet immo – Ce n’est pas obligatoire mais cela rajoute des billes dans votre portefeuille).
Notons que pour bénéficier de cet emprunt, il faut être titulaire d’un compte bancaire chez Fortuneo – Le compte est ultra intéressant et gratuit. Vous pouvez profiter d’une carte bancaire qui ne vous demande aucun frais sur les paiements et les retraits en zone euro ou à l’étranger ! Qui dit mieux ?
La démarche de souscription
Comment contracter un crédit immobilier chez Fortuneo ? Les prêts immobiliers de la banque en ligne sont offerts sous diverses conditions. Et il y a bien entendu des démarches à faire.
1. Les opérations à effectuer
Tout d’abord, la demande de prêt Fortuneo peut se faire entièrement en ligne. Il faut commencer par remplir un formulaire disponible sur le site web de l’enseigne. La banque en ligne vous demande de fournir différentes informations comme vos revenus mensuels, les crédits déjà en cours ainsi que les mensualités souhaitées. La prochaine étape consiste à transmettre à Fortuneo les pièces justificatives demandées.
2. La réception du contrat de crédit
Une fois le dossier complet envoyé, la banque en ligne prendra le temps d’étudier votre demande. Elle prendra en compte différents détails comme le taux d’endettement de l’emprunteur. Celui-ci ne doit pas dépasser les 33 % (sinon ce sera très compliqué de souscrire un prêt – Il faudra vous montrer excellent investisseur ou très bon négociateur ; mais c’est quasiment impossible). L’objectif de Fortuneo est de vérifier la capacité de remboursement du client. Si le taux d’endettement est trop élevé, ce dernier aura du mal à payer la mensualité en cas d’imprévu et la banque en ligne se retrouverait dans une situation financière complexe.
La banque en ligne conçoit ensuite une offre de crédit immobilier adaptée au profil de son client. Elle indique les mensualités à payer, le TAEG, le taux d’intérêt appliqué, le montant de l’emprunt ainsi que les échéances. Cette proposition commerciale sera envoyée à l’emprunteur dans un délai de 15 jours et elle est valable durant 30 jours. Ce dernier peut étudier l’offre avant de la signer et de la retourner.
Notons que Fortuneo se réserve le droit de refuser une demande de prêt immobilier. En outre, comme n’importe quel établissement bancaire, elle n’octroie pas de crédit immo aux personnes fichées.
3. La souscription à l’assurance emprunteur
Pour bénéficier du crédit immobilier Fortuneo, il faut souscrire une assurance de prêt. Il est possible d’opter pour le contrat proposé par la banque en ligne Fortuneo ou de s’adresser à un autre assureur. Cela dit, il faut que les garanties fournies par les deux contrats soient les mêmes. Il faut souligner que le client a le privilège de suivre l’évolution de son dossier de demande de crédit.
NB : Vous pouvez tout à fait souscrire une assurance emprunteur « X » auprès de la banque et la changer une fois votre dossier validé et les paiements débutés. Le changement se fait n’importe quand la première année et auprès d’un nouvel assureur de votre choix. Passé le délai d’un an, le changement ne pourra se faire qu’à la date d’anniversaire du contrat.
La simulation de crédit immobilier chez Fortuneo banque
Le crédit immobilier Fortuneo se présente comme une offre de crédit performante. De plus, le montant de l’emprunt peut aller jusqu’à 2.000.000 € et la banque en ligne s’engage à pratiquer des taux immobiliers très attractifs. De plus, les clients qui demandent des prêts immobiliers chez Fortuneo ont droit à un outil de simulation de financement. Il leur permet d’évaluer leur capacité d’emprunt et de déterminer à l’avance la mensualité à payer.
La simulation de prêt immobilier est personnalisable. Du coup, les emprunteurs peuvent baisser les mensualités pour optimiser le pouvoir d’achat ou encore réduire la durée de remboursement afin de diminuer le coût total du crédit. En d’autres termes, ils sont en mesure d’établir la demande d’emprunt en fonction de leur situation financière. Pendant le processus, l’équipe de la banque en ligne est prête à leur apporter une assistance professionnelle.
Le compte en banque en ligne Fortuneo
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