Ouvrir un compte bancaire en ligne gratuit, c’est possible. D’ailleurs vous allez vite vous apercevoir que c’est aussi très simple. Il y a cependant quelques conditions à respecter selon les banques ; conditions qui s’appuient sur votre situation financière personnelle et qui vous donneront accès à certaines banques en ligne plutôt que d’autres. Dans tous les cas, il y aura forcément un compte courant qui vous correspond !
Sommaire de cet article
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- Qu’est-ce qu’un compte bancaire en ligne ?
- Existe-t-il des comptes en banque 100 % gratuits ?
- Quelles sont les banques en ligne qui sont gratuites ?
- Quelles conditions pour ouvrir un compte en banque ?
- Comment choisir sa banque en ligne ?
- Les questions les plus fréquentes sur les comptes bancaires en ligne
Qu’est-ce qu’un compte bancaire en ligne ?
Avant de comprendre comment ouvrir un compte en banque en ligne, il vous faut être bien certain de maîtriser la définition. En effet, une banque dites « en ligne » n’est pas du tout une banque comme les banques traditionnelles que vous retrouvez dans les rues de votre ville.
Banque en ligne – Définition et explications
Une banque en ligne est une banque qui propose un compte courant traditionnel, lequel est disponible et accessible à 100% sur internet. Celui-ci comprend notamment un historique de compte, une carte bancaire, un RIB et un accès à toutes les opérations bancaires que vous connaissez comme les virements, les prélèvements, la consultation de votre crédit si vous en avez un, le solde de votre plan d’épargne, etc.
Cette banque étant complètement accessible à distance, vous devrez donc être un peu plus autonome dans la gestion de votre compte bancaire. A savoir que pour contacter un conseiller bancaire, vous devrez le joindre par téléphone ou lui envoyer un e-mail. Terminés les déplacements en agence physique ; il n’y en a plus avec la banque en ligne*.
De plus, ouvrir un compte bancaire en ligne vous permet aussi d’accéder plus facilement à des opérations très avantageuses mais moins classiques comme :
- La possibilité de consulter votre PIN sur votre espace sécurisé en cas d’oubli,
- Le blocage et le déblocage instantané de votre carte bancaire pour les paiements sur internet ou à l’étranger,
- L’accès à l’ouverture d’un plan d’épargne en quelques minutes (assurance-vie, livret, bourse, etc.)
- L’activation et la désactivation des paiements sans contacts,
- La modification de vos plafonds de retraits et / ou de paiements,
- L’accès à votre compte bancaire où vous le voulez et à l’heure que vous souhaitez,
- Etc.
En bref, ce compte bancaire 100% ouvert et accessible à distance vous offre une liberté de mouvement et de gestion inégalée.
Les avantages principaux de la banque en ligne
Une banque en ligne est, vous l’aurez compris, sacrément avantageuse à partir du moment où vous êtes autonome dans la gestion de votre compte. Vous pouvez joindre des conseillers bancaires à des horaires de bureaux, mais dans 80% du temps, vous gérez vous-même votre compte courant depuis votre espace personnel bancaire en ligne ou depuis l’application mobile de la banque que vous aurez sélectionnée.
Nous reparlerons des tarifs dans le paragraphe suivant, mais sachez que les banques en lignes sont toutes gratuites sous condition d’utilisation de la carte (sauf Monabanq qui propose un compte sans conditions mais à 2 € / mois minimum).
Ci-dessous, les principaux avantages à ouvrir un compte bancaire en ligne :
- Vous avez accès à une carte visa Premier ou gold Mastercard gratuite,
- L’accès à votre compte en banque se fait 24h/24 et 7j/7,
- Le tarif mensuel est généralement à 0 € (donc gratuit),
- A l’étranger, vos frais sur les paiements et les retraits sont très réduits,
- Toutes vos opérations se font en quelques minutes,
- Vous ne faites plus la queue à la banque le samedi,
- L’ouverture de votre plan d’épargne se fait en ligne ultra rapidement,
- Etc.
Il existe bien entendu une multitude d’avantages qui seront propres à votre utilisation personnelle de la banque en ligne de votre choix. N’hésitez pas à nous faire part de vos idées d’amélioration de cette liste d’avantages directement en commentaires de ce dossier sur les comptes bancaires 100% internet.
Les 2 banques en ligne aux agences physiques
*La banque en ligne Hello Bank vous propose exceptionnellement d’accéder à ses distributeurs automatiques BNP Paribas pour déposer de l’argent liquide et des chèques. D’ailleurs, si vous êtes aimable, et si des conseillers sont disponibles, parfois, certains acceptent de répondre à quelques questions en face à face. Il en est de même avec la banque Monabanq qui vous donne accès à ses distributeurs automatiques du CIC.
Pour les 4 autres banques en ligne (Fortuneo, ING, BforBank et Boursorama Banque), vous devrez déposer des chèques par courriers postaux – les démarches sont expliquées à chaque fois sur votre espace personnel. Vous n’avez donc pas accès à des distributeurs automatiques, mais le dépôt est simple mais prend le temps de plusieurs jours.
Pour le reste des opérations bancaires, les 6 banques en ligne sont similaires.
Existe-t-il des comptes en banque 100 % gratuits ?
La condition de gratuité
Nous en parlions, ci-dessus, dans le paragraphe des avantages de ce type de compte : oui les banques en ligne sont généralement 100% gratuites sous conditions d’utilisation.
« La condition d’utilisation » signifie que vous devrez utiliser la carte bancaire du compte au moins une fois par mois pour effectuer un paiement chez un commerçant physique (les paiements chez les e-commerçants – donc sur internet – ne comptent pas pour ce paiement mensuel « demandé »).
Ce paiement effectué 1 fois par mois vous octroie la gratuité du compte. Cette opération rapporte comme vous le savez un peu d’argent à votre banque et permet de rentabiliser au minimum votre compte.
Et si vous n’utilisez pas la carte ?
La réponse est simple : en cas de non utilisation de la carte au moins une fois par mois, vous devrez vous acquitter d’une somme qui est généralement comprise entre 5 et 15 euros / mois de non utilisation de la carte bancaire – Cette somme varie entre les banques (les paiements sans contacts fonctionnent pour comptabiliser au moins 1 paiement / mois).
Dans tous les cas, nous savons tous que si nous prenons un compte bancaire gratuit sous condition, nous utiliserons la carte au moins une fois par mois pour que le compte reste gratuit.
Enfin, et comme expliqué précédemment, chez Monabanq vous payez 2 euros par mois votre compte bancaire ; vous n’avez donc pas besoin d’utiliser la carte chaque mois pour essayer de rendre le compte Monabanq gratuit – Le coût est compris dans le tarif du compte.
Quels sont les dépenses qui ne sont pas gratuites ?
Oui, il en existe et c’est tout à fait normal pour que les banques en ligne puissent exister. Lors de vos voyages à l’étranger, vos frais bancaires sont réduits sur les paiements et les retraits par carte de compte en banque en ligne ; mais ils ne sont pas gratuits*.
Généralement, ces banques 100% à distance vous prélèvent une somme d’environ 2% par opération réalisée à l’étranger. C’est très peu cher par rapport aux banques traditionnelles qui vous prélèvent généralement un pourcentage plus élevé par opération à l’étranger, ainsi qu’une somme fixe de quelques euros ; autant le dire directement « ce n’est pas du tout avantageux ».
La banque à distance tire donc une nouvelle fois son épingle du jeu pour vous offrir une prestation bancaire de qualité.
Enfin, si vous vous déplacez fréquemment à l’étranger, optez sans hésiter pour la carte visa Ultim (c’est une carte Premium, similaire à la carte visa Premier) uniquement disponible chez Boursorama banque. Avec cette carte, tous vos paiements et vos retraits à l’étranger sont sans frais. Oui vous avez bien lu « sans frais » : c’est une petite révolution bancaire et vous pouvez en profiter dès maintenant si vous le souhaitez. En savoir plus …
Quelles sont les banques en ligne qui sont gratuites ?
Il existe aujourd’hui, en France, 6 banques en ligne. 5 de ces banques sont gratuites sous condition d’utilisation de la carte bancaire au moins 1 fois par mois. L’autre banque est payante et propose plusieurs tarifs qui s’adaptent à votre mode de consommation. Idéal si vous souhaitez un compte sans condition et parfaitement adapté à vos opérations bancaires au quotidien.
Les comptes bancaires en ligne gratuits sous conditions
Vous trouverez ci-dessous la liste des comptes en banques en ligne qui peuvent être 100 % gratuits à condition que vous utilisiez la carte bancaire de votre compte au moins une fois par mois pour effectuer un paiement chez un commerçant physique.
Chaque banque présente des avantages et des points d’amélioration que nous vous laisserons découvrir sur les pages dédiées à chacune d’elles depuis notre comparateur Nouvelle Epargne.
Voici tout de même pour vous quelques détails que nous considérons comme important chacune de ces 5 banques :
BforBank – Afin de posséder une carte visa Premier gratuite (ainsi que les assurances assistances qui sont incluses avec la carte). Banque Premium, elle vous est accessible si vous gagnez plus de 1600 € nets par mois. En savoir plus sur BforBank
Ing – Pour profiter d’une carte gold Mastercard (ainsi que les assurances qui sont incluses). Accessible sans conditions de revenus minimums mensuels ; vous devez tout de même verser 1200 € par mois sur le compte que celui-ci soit gratuit. En savoir plus sur Ing
Boursorama – Et sa fameuse carte Ultim (Elle possède les mêmes assurances que la carte visa premier). Idéale pour les grands voyageurs. Accessible sans conditions de revenus. Avec cette carte, vous ne payez aucuns frais supplémentaires sur vos paiements et vos retraits en France et à l’étranger. Attention, la carte Ultim est une carte à vérification systématique. En savoir plus sur Boursorama
Fortuneo – Profitez d’une carte gold Mastercard gratuite et accessible à partir de 1200 € de revenus nets par mois. Fortuneo est un compte idéal pour tous ceux qui sont très intéressés par la bourse (comme Boursorama banque d’ailleurs). Comparer Fortuneo aux autres banques sur notre tableau comparatif.
Hello Bank – La banque en ligne pour faire une transition sans trop de difficultés de la banque traditionnelle vers la banque en ligne. Profitez d’une carte visa Premier gratuite en justifiant de 1000 € de revenus nets par mois. Hello Bank vous permet de profiter exceptionnellement des distributeurs automatiques du réseau bancaire BNP Paribas (pour déposer gratuitement vos chèques et de l’argent liquide).
La banque internet payante mais accessible sans conditions
La 6ème banque en ligne est Monabanq. Elle se distingue légèrement des autres banques en ligne car elle propose un compte bancaire qui s’adapte à votre profil de consommateur. Inutile de payer un compte avec 1000 options lorsque vous n’en utilisez que quelques-unes.
Donc, à partir de 2 € par mois, vous pourrez profiter d’un compte courant en ligne accessible sans conditions de revenus. Vous aurez également accès une carte visa classic (et si vous voulez profiter d’une carte visa premier, vous devrez rajouter 3 € par mois aux 2 € du compte courant).
Chez Monabanq, absolument tout le monde peut y ouvrir un compte. Que vous soyez étrangers, résidents américains, sans revenus réguliers, étudiants, etc. vous pourrez y ouvrir un compte bancaire facilement. En savoir plus sur Monabanq
Enfin, et pour justifier encore un peu plus la différence de tarifs par rapport aux autres banques en ligne, Monabanq propose un des meilleurs services clients parmi toutes les banques en ligne.
Depuis maintenant plusieurs années, cette banque sans conditions d’accès ou d’utilisation reçoit le trophée du meilleur service client. De quoi justifier encore un peu ses résultats et ses avis clients très positifs.
Quelles conditions pour ouvrir un compte en banque ?
Afin de pouvoir ouvrir un compte dans une banque en ligne vous devez respecter certaines conditions imposées par les organismes bancaires 100% internet.
Présenter des revenus minimums chaque mois
Généralement, vous devez présenter des revenus nets moyens compris entre 1000 € et 1800 € nets par mois pour pouvoir accéder à certaines cartes bancaires. Par exemple, chez BforBank il vous faut justifier 1200 € de revenus nets par mois pour accéder la carte visa classic et vous devrez présenter au minimum 1800 € de revenus nets par mois pour pouvoir prétendre à une carte visa premier.
- Chez BforBank, chez Hello Bank et chez Fortuneo vous devez présenter un justificatif de vos revenus minimums chaque mois pour pouvoir y ouvrir un compte bancaire.
- Chez Boursorama banque, chez ING et chez Monabanq vous n’êtes pas obligés de présenter un justificatif de vos revenus pour accéder à un compte et une carte bancaire.
Etre résident Français ou Européen
En France, il sera plus simple d’ouvrir un compte dans une banque en ligne en étant résident français ou résidents d’un pays membres de l’union européenne. Il vous est bien entendu demandé de fournir un justificatif de domicile lorsque vous ouvrez un compte dans l’une des 6 banques en ligne disponibles dans l’hexagone.
Il y a tout de même des exceptions pour les résidents de certains pays comme le Maroc, la Tunisie ou l’Algérie ; ces résidents pourront par exemple ouvrir un compte chez Boursorama banque sans trop de difficultés. Si vous êtes résident de ces pays, ne choisissez pas une autre banque en ligne, ce sera très compliqué d’ouvrir un compte.
Autre exemple, si vous êtes résidents Américain, vous pourrez par exemple ouvrir un compte chez Monabanq. De même, n’essayez pas d’ouvrir un compte dans une autre banque en ligne, il vous sera très compliqué d’y accéder.
Comment choisir sa banque en ligne ?
Afin de choisir facilement et efficacement votre future banque en ligne, il y a quelques éléments à prendre en compte et à comparer. Ces éléments vous paraissent dérisoires, mais le jour où vous aurez besoin d’accéder à ce type d’opération, vous serez contents d’y avoir pensé lors du choix de votre nouveau compte bancaire.
- Commencez par comparer les cartes bancaires (avez-vous par exemple besoin d’assurances ou d’assistance visa premier ? Pouvez-vous payer à l’étranger avec une visa Premier ou une gold Mastercard ? Avez-vous besoin de bénéficier des paiements en débit différé ou immédiat ? etc.)
- Comparez les frais sur les paiements les retraits en France et à l’étranger (certains comptes bancaires vous donnent accès à une carte qui réduira vos frais sur les opérations bancaires à l’étranger – Par exemple : la carte Ultim de Boursorama Banque.)
- Avez-vous besoin de déposer des chèques de façon régulière sur votre compte bancaire ? Si oui, pensez plutôt à ouvrir un compte chez Hello Bank ou chez Monabanq – vous aurez ainsi accès aux distributeurs automatiques du groupe Bnp Paribas ou du CIC.
- Avez-vous besoin d’un plan d’épargne plus évolué qu’un livret A ou qu’une assurance-vie associée votre compte courant ?
- Etc.
Prenez le temps de comparer les banques en profitant des comparateurs de banques en ligne gratuits comme celui proposé par nouvelle épargne. Choisir un compte bancaire est une opération importante et comme vous le savez, on n’ouvre pas un compte bancaire comme on achète une paire de baskets.
Les questions les plus fréquentes sur les comptes bancaires en ligne
Quelle est la meilleure banque en ligne ?
La réponse à cette question est très difficile car il n’y a pas vraiment de meilleure banque en ligne à proprement parler. Pour nous, la meilleure banque en ligne est la banque qui vous offre un compte bancaire pas cher, voire gratuit, une carte bancaire avec des avantages et un accès à des plans d’épargne performants, vous permettant de vous constituer un capital en vue d’un projet ou tout simplement pour votre retraite. À vous de comparer efficacement les comptes bancaires et de trouver la banque la plus adaptée à votre profil de consommateur.
Comment ouvrir un compte bancaire gratuitement ?
Ouvrir un compte bancaire en ligne est facile et gratuit. Mais comme nous vous l’avons expliqué dans ce dossier, pour posséder un compte bancaire 100% gratuit, il vous faudra sectionner une banque en ligne et utiliser votre carte bancaire au moins une fois par mois pour que le compte ne vous coûte rien du tout. Enfin, même s’il vous arrive d’avoir des frais avec une banque 100 % internet, votre compte vous coûtera toujours moins cher que dans une banque traditionnelle.
Quelle banque en ligne choisir ?
Quoi qu’il arrive, vous devez choisir la banque qui correspond le plus à votre profil de consommateur. Si vous restez majoritairement en France et en Europe et donc que vous voyagez très peu, alors choisissez la banque en ligne que vous préférez. Si voyagez régulièrement à l’étranger, sélectionnez une banque qui vous offre des avantages lors de vos opérations bancaires en dehors de la zone Euro.
Carte visa Premier ou carte gold Mastercard ?
La carte visa Premier vous donne accès à des assurances et des assistances gratuites (idéal lorsque voyagez régulièrement). La carte gold Mastercard vous donne aussi accès à différentes assurances qui sont quasiment équivalentes à celles de la visa Premier.
Le choix entre ces deux cartes bancaires pourra cependant se faire sur le fait que la carte visa Premier ou la carte gold Mastercard ne sont pas proposées par toutes les banques en ligne et il vous faudra plutôt choisir les avantages d’un compte bancaire plutôt que la carte associée à celui-ci.
Quelle carte pour limiter ses frais en voyage ?
La réponse est simple car parmi les banques en ligne il n’y a que 2 banques 100% qui proposent des cartes très avantageuses, lesquelles vous permettent de limiter vos frais sur les opérations bancaires à l’étranger : Boursorama Banque avec la carte visa Ultim et Hello Bank avec la carte Hello One.
Ces 2 cartes bancaires sont à vérification systématique (vous devez avoir de l’argent sur votre compte pour effectuer un paiement et ne pouvez en aucun cas être à découvert votre compte bancaire). À côté de ça, vous ne payez aucun frais sur vos paiements et vos retraits à l’étranger.
Nous espérons que toutes les informations présentes dans ce dossier complet vous seront utiles. N’hésitez pas à nous faire vos retours dans les commentaires situés en bas de cette page ; nous les lisons et répondons à toutes vos demandes le plus vite possible.
Merci pour votre lecture, et n’hésitez pas à nous suivre sur les réseaux sociaux et à vous abonner à notre newsletter pour ne manquer aucune information bancaire ou financière.
A très bientôt sur Nouvelle-Epargne – votre comparateur de banques qui vous présente le meilleur de l’épargne de la banque en ligne.
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