Comment investir en bourse (surtout quand on est débutant) et qu’on ne veut pas se perdre dans la complexité du marché ? C’est typiquement la question que je me suis posée à mes débuts…
Aujourd’hui, avec plus de 35 millions d’utilisateurs sur eToro, tu n’es donc pas seul à vouloir faire fructifier ton argent. Voici donc un petit guide, pas à pas, pour comprendre les bases, choisir les bons outils et te construire un portefeuille diversifié pour bien avancer sur les marchés financiers (le plus important car on ne met jamais tous ses œufs dans le même panier).
Sommaire
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- Comprendre les bases de la bourse pour débuter
- Définir son profil d’investisseur et ses objectifs
- Comment choisir la bonne plateforme de trading ?
- Comment gérer les risques et construire un portefeuille ?
- Les premières étapes pour acheter des actions
- Pourquoi l’investissement à long terme est-il recommandé quand on démarre en bourse ?
Comprendre les bases de la bourse pour bien débuter
Qu’est-ce que la bourse et comment fonctionne-t-elle ?
Tu le sais, la bourse est un marché financier sur lequel les investisseurs achètent et vendent des titres financiers comme des actions et des ETF. Ce marché permet d’un côté, aux entreprises, de lever des fonds et de l’autre, aux investisseurs, de participer à leur croissance tout en espérant réaliser des gains.
Côté actifs, les actions représentent une part de propriété dans une entreprise, tandis que les ETF répliquent un indice boursier (plusieurs sociétés mises ensemble dans un même sac si tu veux un exemple). En investissant sur des actions, tu places sur une seule action. En investissant dans un ETF, tu places de l’argent sur plusieurs sociétés (c’est une stratégie intéressante, car elle te permet de diversifier tes placements et de réduire tes risques de pertes en capital).
Ces instruments financiers sont essentiels pour diversifier son portefeuille et accéder à différents secteurs économiques. Tu pourras même ajouter dans ton portefeuille des indices monétaires, des positionnements immobiliers, des obligations, etc.
Investir en bourse te permet de participer à la croissance des entreprises et de diversifier ton portefeuille. C’est un moyen efficace de faire fructifier son épargne sur le long terme.
Les concepts clés à connaître avant d’investir
- L’analyse technique et l’analyse fondamentale sont deux approches pour évaluer les actions. L’analyse technique se concentre sur les graphiques et les tendances du marché, tandis que l’analyse fondamentale examine la santé financière et les perspectives d’une entreprise.
- La diversification doit être au cœur de toutes tes stratégies pour réduire les risques liés aux fluctuations du marché. Tu ne sais pas de quoi est fait demain. En répartissant tes investissements sur différents types d’actifs et secteurs, tu limites l’impact des pertes potentielles sur ton portefeuille.
- Les frais de courtage et les droits de garde sont des coûts à prendre en compte lors de l’investissement. Ces frais peuvent varier selon la plateforme choisie et influer sur la rentabilité de tes placements.
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Définir son profil d’investisseur et ses objectifs
Comment déterminer son profil d’investisseur ?
C’est ce qui te sera demandé par tout courtier sérieux et régulé en France. Connaitre ton profil d’investisseur. Celui-ci dépend de ta tolérance au risque et de ton horizon d’investissement.
a) Connaître sa tolérance au risque
Plus tu es prêt à prendre des risques, plus tu peux envisager des investissements « dynamiques » (ou risqués) comme les actions ou les crypto-monnaies.
Généralement les investisseurs peuvent être prudents, équilibrés ou dynamiques en fonction de leur appétence pour le risque (quelles seraient tes réactions en cas de forte baisse des marchés financiers ?).
Par exemple : les profils prudents privilégient la sécurité, tandis que les profils dynamiques recherchent des rendements élevés malgré les risques.
b) Connaître son horizon de placement
Un horizon d’investissement à long terme te permettra de mieux absorber les fluctuations du marché. Cela te donne le temps de récupérer les pertes temporaires et de profiter de la croissance des investissements sur plusieurs années.
Dois-je me fixer des objectifs financiers ?
Oui ! Il te faut un objectif qui te permettra de suivre une ligne directrice dans tes investissements. C’est vraiment important. Sinon, c’est comme pour tout, tu risques juste de te perdre et de mettre 2 fois plus de temps que prévu pour atteindre ton but ultime.
Anyway, les objectifs peuvent inclure l’épargne, la diversification, la préparation d’un projet ou la préparation de la retraite. Chaque objectif nécessite une stratégie d’investissement adaptée, que ce soit à court, à moyen ou à long terme.
Tu te dois donc obligatoirement d’aligner tes objectifs avec ton profil d’investisseur pour maximiser tes chances de succès. Un profil prudent optera pour des placements sécurisés, tandis qu’un profil dynamique pourra viser des rendements plus élevés.
Enfin, n’investi jamais des sommes dont tu pourrais avoir besoin à court terme. L’investissement en bourse doit être envisagé comme un moyen de faire fructifier un capital disponible sur le long terme, sans jamais compromettre ta sécurité financière immédiate.
Comment choisir la bonne plateforme de trading ?
Les bons critères pour sélectionner un courtier en ligne
Choisir un courtier peut se faire en physique, auprès de ta banque ou via un courtier en ligne. C’est sur ce dernier point que je vais me concentrer, car en prenant un courtier en ligne, tu vas faire beaucoup d’économies sur les frais de gestions. Et oui, comme le courtier est en ligne, il a beaucoup moins de charges (donc par exemple, de salaire de ses courtiers à payer, etc.) et donc tu payes moins de frais au final.
Commence par comparer les frais sur les trades, les droits de garde et la gamme d’actifs disponibles. Pour comparer les frais et les fonctionnalités des meilleurs courtiers en ligne, tu pourras retrouver ici notre comparatif des meilleures plateformes de trading.
D’autre part, assure-toi toujours que le courtier est régulé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Cette régulation garantit la sécurité de tes fonds et la transparence des opérations. En plus simple, ton argent placé sur la plateforme est sécurisé (le courtier n’est pas un scam ou un fraudeur).
Enfin, opte donc pour une plateforme intuitive (avec une bonne expérience utilisateur, simple et facile à utiliser) + avec un service client réactif. Une interface conviviale facilite la prise en main, surtout pour les débutants, et un bon service client sera indispensable en cas de problème.
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Est-ce que eToro est une bonne option pour les débutants ?
C’est le leader mondial du trading social et c’est le choix de Nouvelle Épargne. C’est simple, intuitif et accessible à toutes et à tous.
eToro offre une interface conviviale et des outils très pédagogiques pour les nouveaux investisseurs. C’est une plateforme qui simplifie l’accès au marché boursier tout en offrant des ressources pour apprendre.
La plateforme de trading permet de commencer grâce à un petit budget et de diversifier facilement son portefeuille grâce notamment au copytrading (tu pourras copier le portefeuille et/ou les trades de tes traders préférés pour réaliser les mêmes performances que les leurs. C’est Gratuit et unique chez eToro).
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NB : pour être sûr que cette plateforme te correspond, j’ai réalisé plusieurs comparatifs qui devraient t’intéresser : eToro vs Binance, eToro vs XTB et eToro vs Trade Republic. Je te laisse les découvrir pour vraiment pouvoir différencier les plateformes de trading.
De plus, avec des frais compétitifs et une gamme d’actifs variée, eToro est idéal pour les débutants qui souhaitent explorer différentes options d’investissement.
eToro propose également un portefeuille de test qui permet de s’entraîner sans risque. Cet outil permet de tester des stratégies et de se familiariser avec les mécanismes du marché avant d’investir de l’argent réel.
En résumé le courtier à la tête de taureau propose :
- Une interface conviviale pour une prise en main rapide et intuitive.
- Un portefeuille virtuel (de test 100% gratuit) pour t’entraîner avant de commencer à investir.
- Une gamme d’actifs diversifiée : actions, ETF, crypto-monnaies, fonds monétaires, etc.
- Des frais compétitifs : 0€ de frais de courtage sur les actions.
- Des outils pédagogiques pour approfondir tes connaissances en bourse.
- Une Flexibilité pour te permettre de commencer avec un petit budget et d’évoluer à ton rythme.
- Le Copy Trading pour copier les meilleurs traders gratuitement de la plateforme
- Une communauté d’investisseurs qui peut discuter et échanger des infos stratégiques sur les fiches de chaque fond (parfait pour se faire une idée quand on ne connait pas bien une action)
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Comment gérer les risques et construire un portefeuille ?
Les 2 principaux risques de l’investissement en bourse (à connaître)
- Le risque de marché est lié aux fluctuations des cours des actions. Ces variations peuvent être imprévisibles et influencer la valeur de ton portefeuille, surtout à court terme.
- Le risque de crédit concerne la capacité d’une entreprise à rembourser ses dettes. Si une entreprise fait défaut, les investisseurs peuvent perdre une partie ou la totalité de leur investissement.
Mais, pour palier à ça, je t’en ai parlé juste avant, tu dois diversifier tes placements. C’est une stratégie clé pour réduire tes risques. En répartissant tes investissements, tu limites l’impact des pertes potentielles sur ton portefeuille.
Comment construire un portefeuille diversifié ?
Investi dans différents secteurs et sur différents types d’actifs pour limiter les risques. La diversification permet de réduire l’exposition à un seul marché ou à un seul secteur, ce qui protège ton portefeuille contre les fluctuations trop importantes.
Par exemple, les ETF sont un excellent moyen de diversifier sans nécessiter une grande expertise. Ces fonds indiciels répliquent la performance d’un indice boursier, offrant ainsi une exposition large et équilibrée. L’ETF regroupe toujours plusieurs entreprises, ou fonds, comme ça, si 25% de l’ETF fluctue à la baisse, 75% peut fluctuer à la hausse. Et le gestionnaire de l’ETF pourra, après de nouvelles analyses marché, virer les 25% qui posent problèmes et les remplacer par des meilleurs fonds.
Petit conseil, rééquilibre régulièrement ton portefeuille pour maintenir une allocation équilibrée. Cela consiste à ajuster les proportions de chaque actif pour respecter ta stratégie d’investissement initiale et minimiser les risques.
Les premières étapes pour acheter des actions
Comment acheter ses premières actions ?
Ouvre un compte chez un courtier en ligne et commence par déposer des fonds. Chez n’importe quel courtier tu pourras avoir un compte-titre qui est le nom donné à ton portefeuille d’actions. Et si tu ouvres ton compte d’investissement en bourse auprès d’une banque en ligne, celle-ci pourra t’offrir des avantages fiscaux avec un PEA (au lieu d’un compte-titre).
Ensuite, choisi des actions d’entreprises stables (des actions King par exemple) pour minimiser les risques. Les entreprises bien établies (existant depuis plusieurs années) avec des bilans solides et une croissance régulière sont un bon point de départ pour les débutants.
Utilise un ordre d’achat pour acquérir tes premières actions. Cet ordre te permet de fixer le prix auquel tu souhaites acheter les actions, offrant ainsi un contrôle sur tes investissements.
Les 3 principales erreurs à éviter quand on est débutant en bourse
- Ne cède jamais à la panique en cas de baisse temporaire du marché. Les fluctuations sont normales, et réagir émotionnellement peut entraîner des décisions précipitées et coûteuses.
- Évite d’investir plus que ce que tu peux te permettre de perdre. L’investissement en bourse comporte des risques, et tu ne dois jamais compromettre ta stabilité financière.
- Ne néglige pas la formation continue pour prendre des décisions éclairées. Suivre l’actualité financière et approfondir tes connaissances te permet de mieux comprendre les mécanismes du marché et d’adapter ta stratégie.
Pourquoi l’investissement à long terme est-il recommandé quand on démarre en bourse ?
L’investissement à long terme permet de mieux absorber les fluctuations du marché. En gardant tes placements sur plusieurs années, tu bénéficies des cycles de croissance et réduis l’impact des baisses temporaires.
Les baisses du marché sont souvent suivies de remontées, ce qui profite aux investisseurs patients. Cette dynamique favorise ceux qui adoptent une stratégie de détention à long terme plutôt que de chercher à spéculer à court terme.
Ça me rappelle l’action de NEXITY qui a connu de belles fluctuations à la baisse et à la hausse et pour laquelle je n’ai jamais abandonné. Et au final, après plusieurs années, elle a commencé à reprendre de belles courbes de croissances. Comme quoi, une vision long terme et une maitrise de mes émotions m’ont permis de réaliser des performances intéressantes.
Et, comme tu commences à t’en douter à force de me voir les citer, les ETF sont particulièrement adaptés pour un investissement à long terme. Ces produits offrent une diversification automatique et des frais réduits, idéaux pour une stratégie de croissance dans le temps.
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Investir en bourse en tant que débutant repose sur trois piliers : comprendre les bases du marché, définir son profil d’investisseur et choisir une stratégie adaptée. De plus, la diversification et la gestion des risques seront essentielles pour protéger ton capital.
