Vous cherchez une banque en ligne ? C’est une bonne chose car ces dernières années, les banques 100% en ligne, avec leurs offres séduisantes, ont complètement conquis les internautes français. L’entrée en vigueur de la loi Macron sur la mobilité bancaire a d’ailleurs aidé à booster la popularité de ces établissements. Le nombre de banques sur internet apparues sur la toile est également en hausse. Elles proposent exactement les mêmes services que les banques traditionnelles et œuvrent à appliquer des tarifs réduits voire inexistants pour attirer de nouveaux clients.
Pour quelqu’un qui veut ouvrir un compte en banque en ligne pour la première fois, il est difficile de choisir vers quel établissement se tourner. Comment prendre une bonne décision ? La solution la plus adéquate, c’est de faire le choix en tenant compte de quelques critères de sélection. Nouvelles Epargne revient pour vous sur les critères les plus demandés et vous aide à choisir votre banque.
Sommaire
Tenir compte de votre profil et de vos besoins
Ce sont des critères à ne pas négliger lors du choix d’une banque sur internet. Il faut dire que les besoins en matière de services bancaires ne sont pas les mêmes pour un étudiant, un salarié, un père ou une mère de famille, un salarié célibataire ou encore un entrepreneur. Avant de choisir son établissement bancaire en ligne donc, il faut se poser les bonnes questions.
Avez-vous besoin d’ouvrir un compte-courant pour mieux gérer vos revenus ou souhaitez-vous accéder à un compte professionnel ? Êtes-vous à la recherche d’une banque internet qui propose une carte bancaire gratuite ou accessible à petit prix mais sans agence physique ; ou alors avez-vous besoin d’un service client disponible en agence bancaire ? Êtes-vous à la recherche d’un compte joint ?
Si vous vous demandez quelle banque choisir ? La réponse est : il faut opter pour celle qui est la plus adaptée à votre profil de consommateur et qui peut répondre à votre besoin au quotidien. Il est tout aussi important de vérifier si les offres de la banque sont adaptées à vos revenus. Notons en effet que pour ouvrir un compte, il faut disposer d’un minimum de revenus nets dont le montant diffère d’un établissement bancaire à une autre. Bien entendu, il existe aussi des banques en ligne accessibles sans conditions de revenus.
Les produits et services proposés par la banque en ligne
À première vue, toutes les banques en ligne brandissent les mêmes offres afin d’attirer la clientèle (tarifs réduits, cartes haut de gamme, services bancaires performants et offre d’épargnes alléchantes, etc.). Pourtant, en analysant leurs propositions, vous allez découvrir qu’il y a une certaine différence au niveau des services associés à leurs produits et à leurs discours bancaires. Une comparaison s’impose, un comparateur de banques est ici le bienvenu.
Comparez les meilleures banques en ligne
La diversité des offres
Bien entendu, la qualité des services bancaires n’est pas à négliger. Certaines banques allouent une offre complète incluant notamment compte courant, épargnes, prêt immobilier, produits boursiers et assurance-vie. D’autres préfèrent proposer des services de base relatif à la gestion du compte courant ainsi que quelques plans d’épargne.
Il est important de vérifier que la banque de votre choix peut vous accompagner dans votre projet (si vous en avez déjà un). Elle doit vous permettre de réaliser les opérations bancaires courantes en toute facilité. Par exemple, si vous devez, pendant vos vacances, effectuer des virements ou des retraits à l’étranger, la banque doit vous permettre d’accomplir ces transactions. Certains établissements en ligne proposent même ces services sans aucuns frais. En d’autres termes vous ne payez aucuns frais sur les paiements et les retraits à l’étranger.
La qualité du service client est également important à vérifier : les conseillers bancaires sont-ils facilement disponibles ? Les critiques sont-elles bonnes ? Choisir la meilleure banque c’est aussi choisir les conseillers bancaires qui vous accompagneront en cas de problème. Enfin, et même si cela vous intéresse, la classique offre de bienvenue (80 € offerts) ne doit pas faire partie de votre critère de sélection.
La qualité des moyens de paiement proposés
Pour trouver quelle banque en ligne choisir, il faut également vérifier les moyens de paiement mis à votre disposition. Dans une banque internet en France, vous aurez accès à une carte bancaire gratuite à l’ouverture d’un compte.
Elle peut même comporter des garanties intéressantes (visa premier, premium ou Mastercard gold) comme une couverture en cas de vol, de perte ou d’utilisation frauduleuse, mais aussi dégâts sur voiture de location, accompagnement en cas d’accident au ski, indemnités en cas de vol retardé, etc.
La qualité du service client de la banque en ligne
Nous en parlions précédemment et celui-ci est d’une importance capitale, car il faut garder en tête que vous allez confier votre argent à une banque 100% digitale – donc à distance. Il est important de pouvoir compter sur une assistance en cas de souci avec les services de banque. Le professionnalisme, la courtoisie, le sérieux, la réactivité et la disponibilité des conseillers sont primordiaux.
En cas de problème, vous devez être en mesure de les contacter et d’obtenir une réponse favorable dans le meilleur délai. N’hésitez pas à choisir parmi les banques à distance ayant décroché des récompenses grâce à la qualité de leur service client (généralement toutes les banques en ligne font attention à leur service client car ce sont ces conseillers qui sont la première vitrine de l’établissement).
N’ayez donc pas trop d’inquiétudes à ce sujet. Prenez cependant garde à bien différencier banque en ligne et néo-banques. Ce ne sont pas les mêmes types d’établissements bancaires et les services clients en néo-banques laissent encore parfois à désirer.
Les tarifs de la banque à distance
L’avantage principal de ces établissements bancaires, ce sont les tarifs. En effet, ces banques pratiquent des frais bancaires beaucoup moins chers comparés aux banques traditionnelles. Vous aurez la possibilité de choisir parmi les offres les moins chères du marché qui vous permettront de réaliser des économies conséquentes.
Comparez les tarifs bancaires
Un comparatif bancaire peut vous être d’une grande aide si vous cherchez la banque la moins chère, laquelle proposerait les produits bancaires dont vous avez besoin.
Le comparateur de banques propose un classement des meilleures banques en ligne à partir de nombreux critères incluant notamment les tarifs bancaires. En visionnant le comparatif, vous pouvez découvrir rapidement les établissements qui n’appliquent pas des frais de tenue de compte. Car oui il y a des banques en ligne 100% gratuites (et très performantes).
Le classement révèle aussi les banques qui n’imposent aucun frais lors de la réalisation des opérations courantes et celles qui vous incitent à ouvrir un compte courant sans frais. Il faut quand même se renseigner avant d’adhérer à un établissement pour éviter les malentendus et les déceptions.
Frais intéressants à l’étranger avec la banque en ligne
Surtout, informez-vous sur le coût des opérations et les tarifs supplémentaires appliqués comme les frais sur des retraits ou des paiements à l’étranger. Vous devez aussi vérifier le coût des opérations exceptionnelles comme la réinitialisation du code secret ou le remplacement d’une carte bancaire en cas de perte.
Bon rassurez-vous encore une fois, les banques en ligne ne cherchent pas à vous piéger et propose réellement des tarifs réduits (voire parfois aucuns tarifs) pour être ultra compétitives face aux banques traditionnelles.
La qualité de l’interface + application mobile
Puisque vous allez gérer votre compte-courant sur Internet, il faut s’assurer que la plateforme de la banque en ligne soit de qualité. Une banque dans laquelle vous allez déposer votre argent doit disposer d’une interface simple, ergonomique, facile à manier et intuitive. Pour que la plateforme soit bien fluide, elle ne doit pas comporter de volets inutiles ou d’autres fioritures.
Elle doit également vous permettre d’accomplir les opérations courantes dans le confort total et avec rapidité même si la connexion n’est pas top. La sécurité de la navigation est également un critère d’une importance capitale – heureusement que l’AMF (l’autorité des marchés financiers) veille au bon fonctionnement de tous ces courtiers et banques proposants des services financiers annexes (livret, assurance-vie, bourse, etc.).
Toutes les banques en ligne disposent d’une application mobile performante. Vous pouvez ainsi gérer votre compte partout dans le monde et à n’importe quel moment. Il suffit d’avoir une tablette, un ordinateur portable ou un smartphone et une connexion internet/wifi pour gérer votre compte bancaire.
La mobilité bancaire
Aujourd’hui, vous pouvez changer de banque ultra facilement. Nous vous parlions tout à l’heure de la mobilité bancaire – entrée en vigueur grâce à la loi Macron en février 2017. Il s’agit d’un dispositif mis en place par le monsieur Emmanuel Macron afin de permettre aux consommateurs français de changer de banque facilement et dès quand ils le souhaitent.
En résumé, vous choisissez une nouvelle banque, vous ouvrez un compte bancaire et versez la somme initiale nécessaire à valider l’ouverture de compte (celle-ci varie d’une banque à l’autre – quelques centaines d’euros plus ou moins en moyenne). Enfin, vous contactez le service client et celui-ci effectue pour vous le transfert des virements et prélèvements automatiques activés sur votre ancien compte.
Votre nouvelle banque effectue le transfert de ces opérations et une fois terminé, celle-ci fermera votre ancien compte (si vous l’avez demandé). Oui vous pouvez tout à fait posséder un compte dans votre banque traditionnelle et ouvrir un compte en banque en ligne secondaire ou en compte joint pour profiter des avantages de la banque 100% internet.
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