La souscription d’une assurance-vie est le placement le plus apprécié des Français. Cette démarche réunit plusieurs avantages. Hormis, le fait de se constituer des revenus supplémentaires pour la retraite, vous avez également l’opportunité de placer votre argent sur le long terme et d’assurer l’avenir de vos proches, de prévoir un projet ou d’investir pour ne pas laisser dormir votre argent. Bref, l’assurance-vie est un placement vraiment intéressant.
La plupart des banques en ligne proposent un contrat d’assurance vie. BforBank, l’e-banque du Crédit Agricole, a également mis au point une formule séduisante. Elle porte le nom de BforBank Vie. Découvrez les caractéristiques de ce contrat, ses atouts et la démarche de souscription.
Sommaire
L’offre assurance vie de BforBank
BforBank met à la disposition de ses clients un contrat d’assurance vie qui se distingue par son côté flexible. En effet, il a été conçu pour répondre aux attentes des personnes qui veulent valoriser leur placement. Il s’agit d’une assurance multirécompensée qui a obtenu beaucoup de récompenses et d’éloges auprès des presses.
Notons que le contrat d’assurance vie BforBank est un contrat multisports. Cela signifie que les investisseurs ont droit à un large choix de fonds et/ou de supports. Le taux de rendement est plutôt intéressant et varie en fonction des profils de risques. Les frais de gestion sont raisonnables et la banque en ligne n’impose aucun frais d’adhésion, de versement et d’arbitrage.
Attention, comme pour investir en bourse, l’assurance-vie peut être un placement sur lequel votre capital investi n’est pas sécurisé ; ce plan comporte des risques de pertes en capital. Enfin, les performances passées ne préjugent jamais des performances futures.
Le fonctionnement du contrat d’épargne vie chez BforBank
BforBank promet à ses clients qu’ils puissent épargner en toute sûreté. Les rendements sont également intéressant. Découvrez donc le fonctionnement précis du contrat d’assurance-vie de la banque en ligne.
Le mode de gestion
Au niveau du mode de gestion, les souscripteurs ont droit à trois options à choisir en fonction de leurs objectifs. La gestion libre est possible avec le BforBank vie. Elle permet au bénéficiaire du contrat de prévoyance de gérer ses investissements en toute liberté. Ainsi, il peut modifier son allocation à sa guise.
L’e-banque donne également aux souscripteurs le privilège d’opter pour la gestion profilée ou guidée. L’assurance vie BforBank est assuré par Spirica. Ainsi, vous avez droit aux conseils des experts d’Amundi (Amundi conseil Spirica dès qu’ils en ont besoin). De plus, vous pouvez répartir votre patrimoine sur les différents supports d’investissement disponibles, de manière autonome. Vous êtes guidé par la banque, mais c’est vous qui réalisez les dernières validations ; les derniers choix pour votre épargne.
Enfin, la gestion pilotée ou sous mandat de gestion est également possible avec BforBank. Elle convient aux personnes qui veulent confier la gestion complète de leur contrat d’assurance vie à l’assureur Spirica. C’est à Spirica de déterminer la part du capital à allouer à chaque support financier, via l’expertise de l’équipe d’Amundi. Cette offre est accessible à partir de 5.000 euros d’investissement.
Les supports d’investissement et les rendements
Il faut souligner que les rendements dépendent aussi du choix au niveau des répartitions des fonds et du profil d’investisseur. Ce dernier est défini au moment de l’adhésion. Parmi les profils disponibles, il y a le prudent, l’équilibré, le dynamique et l’offensif. Les souscripteurs d’une assurance-vie chez BforBank ont un profil regroupant différents types de supports.
BforBank propose 2 fonds en euros – ces supports sont 100% garantis et 100% sécurisé mais comporte moins des rendements que les supports en obligations ou en actions. Ils sont généralement adaptés aux profils prudents (et parfois équilibrés si vous décidez d’ajouter un peu d’obligation à vos fonds en euros).
Le BforBank vie comprend 51 Unités de compte incluant notamment 41 OPCVM, 2 OPCI et 8 SCPI.
Ces supports intéressent particulièrement les investisseurs ayant un profil dynamique ou offensif parce qu’ils garantissent un rendement des fonds beaucoup plus intéressants. Cela dit, ils comportent aussi des risques importants.
Les versements sur une assurance vie chez BforBank
Pour investir avec BforBank, sur une assurance vie, il faut effectuer un versement initial dont le montant minimum est de 1.000 €. Pour alimenter son contrat, l’épargnant peut ensuite effectuer des versements libres de 100 € au minimum ou des versements réguliers de 50 € / mois, 150 € / trimestre ou 600 € / an.
Sur les contrats non investis en fonds en euros, vos versements pourront inclure une part investie en unités de compte qui correspondra à votre portefeuille au moment du versement libre ou programmé. En outre, ce montant est exposé à un risque de perte selon l’évolution des marchés financiers.
La démarche d’adhésion à l’assurance-vie BforBank
Comment adhérer à un contrat d’assurance-vie de BforBank ? La première chose à faire, c’est de remplir le formulaire en ligne accessible depuis votre compte en banque en ligne (si vous ne possédez pas encore de compte chez BforBank, il faudra vous en ouvrir un).
Ensuite, il faut télécharger le dossier et l’imprimer. La prochaine étape consiste à envoyer la demande signée à BforBank avec deux justificatifs d’identité et un justificatif de domicile.
Il faut ensuite faire le premier versement de 1.000 € au minimum par chèque ou par virement. Lorsque la demande est validée, un email de bienvenue comprenant son identifiant est envoyé à l’épargnant. Ce dernier va également recevoir son code secret par lettre recommandée.
Les tarifs des opérations
Les titulaires d’un contrat vie chez BforBank bénéficient de tarifs intéressants. Comme il a été mentionné précédemment, le transfert d’une partie du capital d’un support à un autre est gratuit. L’établissement bancaire n’impose pas de frais d’adhésion ni de frais de versement. Concernant le frais de gestion annuel, ils sont de 0,60 % pour les fonds en euros et de 0,85% pour les unités de compte (ils sont prélevés directement sur votre contrat et font partis des frais les plus bas du marché).
Les avantages du contrat assurance vie BforBank
En utilisant un comparatif des offres de plusieurs assureurs, on peut dire que BforBank Vie se positionne aujourd’hui comme un très bon contrat d’épargne vie. Tout d’abord, il est accessible à un tarif très compétitif. Mais il réunit également plusieurs avantages majeurs.
L’accès à des options pour sécuriser le patrimoine
BforBank offre à ses clients des options qui permettent de limiter le risque de perte lorsque le délai de renonciation est passé alors qu’il y a une évolution défavorable du marché. Il faut citer en premier lieu le Stop Win. Il permet aux titulaires du contrat BforBank assurance vie de sécuriser les plus-values en cas d’évolution à la hausse des marchés.
Il y a également le Stop-loss qui permet de réduire les moins-values dans une situation de tendance baissière. Notons que toutes ces options de sécurisation de l’épargne ne concernent pas les contrats d’investissements en SCPI ou OPCI.
L’accès à une garantie en cas de décès
En optant pour le contrat d’assurance-vie de BforBank, vous pouvez accéder à une garantie complémentaire en cas de décès. Elle est proposée à l’adhésion et reste valable jusqu’à 75 ans. Les prélèvements sont effectués uniquement au moment où la valeur du contrat est inférieure au total des versements effectués (les rachats partiels non pris en compte).
Notons que le capital est disponible à tout moment. Il est possible de faire un rachat total sans le moindre frais. Les rachats partiels sont également possibles à partir de 100€.
La disponibilité des fonds
Comme expliqué ci-dessus, dès que vous en avez besoin, vous pouvez tout à fait effectuer un rachat partiel (une partie de votre contrat) ou un rachat total (tout votre contrat). Le versement s’effectue simplement et vous récupérez votre argent rapidement. La demande se fait depuis votre espace personnel. Simple, rapide et efficace.
Et vous ? avez-vous un projet ? Vous êtes prêt à commencer à épargner pour réaliser le projet de vos rêves ?
Pas la peine de vous ruiner, vous investissez 1000 € la première fois, puis les mois suivant vous versez 50 € automatiquement (ou plus).
Si nous devions vous donner un conseil, plus tôt vous ouvrez votre contrat, plus tôt vous récupèrerez le capital épargné dans les années qui suivent, plus tôt vous pourrez profiter de votre épargne.
