Apparues au cours des années 2000, les banques en ligne ont actuellement le vent en poupe. Elles ont vite conquis les consommateurs dont le nombre ne cesse de croitre chaque année. Face à l’engouement des consommateurs français face à la dématérialisation des services bancaires, les banques traditionnelles ont dû suivre le mouvement. Elles sont nombreuses à avoir ouvert ou fait l’acquisition d’une filiale 100% en ligne. Alors, qu’est-ce qui rend les banques internet si attractives? Les avantages uniques qu’elles promettent aux consommateurs sont à l’origine de leur succès. Cela dit, ces banques onlines ont aussi leurs limites. Découvrez ici leurs points forts et leurs points à améliorer.
Sommaire
La banque en ligne, c’est quoi ?
La banque par internet, comme son nom l’indique, est accessible à 100% en ligne. Elle propose exactement les mêmes services et les mêmes produits qu’un établissement bancaire classique (les banques avec des agences bancaires que vous pouvez retrouver dans votre ville). Par ailleurs, les deux ont les mêmes statuts et sont soumis aux mêmes règlements. La différence, c’est qu’avec une banque sur internet, tout se passe à distance et tout est nettement moins cher (et parfois même gratuit).
Les clients n’ont pas besoin de se rendre en agence pour ouvrir un compte ou pour réaliser une transaction. Notons qu’il existe différentes catégories de banques en ligne. Il faut citer en premier lieu les filiales des banques traditionnelles. C’est le cas de BforBank du Crédit Agricole et de Boursorama Banque de la Société Générale. Il y a ensuite les assureurs qui proposent des services bancaires, les filiales des grandes entreprises commerciales comme Carrefour ainsi que les banques mobiles ou néo-banques. Ces dernières sont considérées comme des sociétés bancaires indépendantes. Enfin vous retrouverez des banques mobiles devenues banques en ligne comme la pionnière N26.
Zoom sur les avantages des banques sur Internet
Contrairement aux établissements bancaires classiques, les banques en ligne embarquent de nombreux avantages qui ne manquent pas de séduire les clients. Découvrez lesquels.
1. Des tarifs réduits et des services gratuits
Le plus grand atout des banques sur internet, c’est avant tout leur offre avantageuse. En effet, tous les services proposés sont accessibles à prix très réduits et mêmes gratuits. En effet, l’ouverture d’un compte courant, tout comme les opérations de base (virement, prélèvements, paiement en ligne, retraits dans tous les distributeurs de toutes les banques européennes, etc.), s’effectuent sans frais. De plus, les frais bancaires pour certaines transactions spécifiques sont réduits de moitié (certaines transactions en devises étrangères, etc.).
De plus, les clients d’une banque à distance ont droit à un moyen de paiement avantageux. Il est même possible d’obtenir une carte bancaire 100% gratuite comportant de nombreuses garanties. Vous pouvez même retirer de l’argent en toute simplicité et en toute sécurité (en France et en Zone Euro et très souvent, même à l’étranger comme avec Hello Bank ou Boursorama). Cela vous permettra de réaliser des économies conséquentes allant de -60 € à -300 € par an en moyenne et comparé à un compte en banque dans un établissement bancaire traditionnel).
Par ailleurs, vous avez le privilège de profiter d’une offre de bienvenue à la souscription (plusieurs dizaines d’euros en général). Notons que si les banques virtuelles peuvent appliquer des tarifs très compétitifs, c’est parce qu’elles ont peu de charges comparées à une agence bancaire physique. Elles n’ont pas à réaliser des démarches administratives coûteuses et elles bénéficient d’une fiscalité avantageuse. Il n’y a donc pas de piège, que des avantages.
2. Une offre bancaire bien fournie et accessible à distance
Une banque internet propose différents produits bancaires intéressants. En plus du compte en banque, il y a les différents plans d’épargne. C’est le cas des livrets qui vous permettent d’épargner votre argent tout en obtenant des bénéfices. Outre les produits d’épargne, il y a aussi les ordres de bourse et les contrats d’assurance vie. Sans oublier les offres de crédits, dont le prêt immobilier et le crédit à la consommation. Des points forts à prendre en compte si vous avez un projet d’investissement à court ou moyen terme.
3. Une gestion simple et sécurisée du compte virtuel
En ouvrant un compte dans une banque en ligne, vous pouvez gérer vos comptes avec plus de liberté et plus de sécurité (les banques en ligne possèdent les technologies de sécurité de connexion à double authentification, les technologies de sécurité de paiement 3D Secure, les sécurités des comptes imposées par l’ANSSI et l’AMF, etc.) Il n’y a pas plus sécurisé qu’une banque en ligne française.
De plus, vous avez à disposition tous les outils nécessaires pour ne citer que les cartes bancaires, le chéquier ainsi que le RIB. En outre, vous pouvez accéder à votre compte depuis un téléphone mobile, un ordinateur ou encore une tablette et ce, 24h/24 et 7j/7 – Que vous soyez en France ou en voyage à l’étranger. Tout ce dont vous avez besoin, c’est d’une connexion internet ou wifi.
Sachez aussi que toutes les opérations bancaires que vous souhaitez accomplir peuvent s’effectuer à distance. Que vous vouliez souscrire un produit d’épargne ou faire des virements, ou toutes autres opérations courantes, vous n’aurez qu’à faire en quelques clics. Notons que vous avez droit à un espace client personnalisé. Pour y accéder, il suffit d’utiliser un identifiant et un mot de passe dont vous êtes le seul à connaître.
4. Une application mobile adaptée et simple d’utilisation
Pour gérer efficacement votre compte en banque vous pourrez passer soit par votre espace bancaire personnel accessible depuis un ordinateur soit directement depuis votre application mobile sur tablette ou sur smartphone. Fluides et très simples d’utilisation, ces applications mobiles bancaires vous permettent une gestion de votre compte à 100%.
Elles sont pensées par des équipes entières de designers et de chef de projets dédiés à l’expérience utilisateurs. L’objectif reste que tout soit facile d’accès pour vous, que votre prise en mains soit rapide et intuitive et que vous naviguiez en parfaite sécurité.
Les banques en ligne répondent à ces problématiques. Vous devez pouvoir gérer vos opérations bancaires rapidement et simplement et ça, les banques en ligne l’ont bien compris et vous le donne !
5. Un service client personnalisé
Lorsque vous vous adressez à une bonne banque, vous pouvez bénéficier d’un service client de qualité. En effet, l’équipe de l’établissement vous accorde une assistance sur mesure en cas de besoin. Un conseiller bancaire est à votre disposition par téléphone et par email si vous avez besoin d’informations, d’un guide pour effectuer une transaction ou pour faire une réclamation. C’est le cas dans les banques internet.
Sachez d’ailleurs, que ces banques vous fourniront les meilleurs conseillers clients car ce sont eux qui reflètent directement l’image de la banque auprès des clients. Enfin, ces conseillers sont formés et seront à votre écoute. Vous pouvez y aller les yeux fermés (mais n’appelez pas aux heures de pointes si vous ne voulez pas attendre plusieurs minutes avant d’avoir quelqu’un au téléphone ; préférez appeler aux heures creuses pour tomber sans attendre sur un opérateur).
Les inconvénients de la banque en ligne
Certes, les banques virtuelles connaissent leur lot de popularité pour les différents avantages qu’elles proposent. Pourtant, beaucoup de gens préfèrent faire confiance à une banque traditionnelle. Cela dit, le service bancaire dématérialisé peut dans certains cas présenter quelques inconvénients. Nous vous en disons plus !
1. L’absence du contact humain
C’est le premier point négatif de quand on choisit une banque en ligne. Devoir parler de vos problèmes ou de vos projets par chat, par téléphone ou par email n’est pas agréable pour certaines personnes. Cela peut faire naître un manque ou une certaine insatisfaction. Même si la discussion se déroule bien et que le conseiller en ligne se montre compétent, pour certains utilisateurs, il est mieux de pouvoir parler directement à un agent. Préférez alors une banque en ligne comme Hello Bank qui vous donnera accès à ses agences physiques (BNP Paribas).
2. Impossible de faire un dépôt d’espèces
Pour approvisionner votre compte en banque, vous ne pouvez pas faire un dépôt d’espèces. Encore une fois, préférez Hello Bank dans cette situation pour déposer votre argent liquide dans les distributeurs BNP Paribas.
Pour effectuer un dépôt de chèque, dans une banque en ligne, il faut l’envoyer par courrier, ce qui risque de prendre un peu plus de temps qu’un simple dépôt dans un distributeur. Notons que pour vous faire gagner du temps, certaines banques en ligne acceptent le scan des chèques avant l’envoi pour les créditer au plus vite.
3. Certaines conditions d’octroi du compte en ligne
Les conditions pour ouvrir un compte sont parfois restrictives auprès de certaines banques. Il y a des banques en ligne qui ont tendance à imposer des critères sélectifs pour l’ouverture de compte.
Elles exigent des revenus nets mensuels minimums ou le dépôt d’un encours sur un plan d’épargne de la banque pour accepter l’ouverture de compte.
Fort heureusement, aujourd’hui, toutes les banques en ligne proposent également un compte « entrée de gamme » qui dispose des mêmes accès aux mêmes opérations que les autres banques et ou comptes avec accès restrictifs. La seule différence sera vous que vous aurez une carte entrée de gamme plutôt qu’une carte milieu de gamme du type « premium ».
Comparez les cartes bancaires en ligne selon vos revenus
Comment profiter pleinement des avantages de posséder un compte en ligne ?
Si vous voulez profiter des avantages que proposent les services de banque en ligne, il est primordial de choisir une banque qui fournit les meilleures offres et applique les meilleurs tarifs.
Pour cela, l’utilisation d’un comparatif est fortement requise. Comparer les banques virtuelles et leurs offres vous permettra de connaître les points forts et les points faibles de chaque établissement.
Par ailleurs, grâce au classement fourni, vous pouvez trouver rapidement les meilleures établissements 100% internet et il vous sera facile de choisir la banque dans laquelle vous allez ouvrir votre compte : la meilleure banque ! Celle qui vous correspond !
