Un prêt étudiant reste la meilleure solution pour financer ses études lorsqu’il nous est impossible de trouver d’autres fonds : famille, bourse, job étudiant, etc… Il vous permettra de bénéficier de revenus solides pour financer vos études, vos achats utiles (ordinateur, voiture, scooter, etc.) et vos dépenses incompressibles (loyer, alimentation, loisirs, etc.)
Obtenir une bourse ou trouver un job pendant ses études afin de financer sa scolarité et les dépenses au quotidien qu’elles demandent est bien souvent plus compliqué qu’il n’y parait. Heureusement des solutions existent, et l’une d’entre elles est tout simplement de souscrire un prêt étudiant …
Prêt étudiant : dans quels cas en souscrire un ?
Si vos parents n’ont pas de revenus suffisants pour vous aider à financer vos études, s’il ne vous est pas possible de rentrer dans les critères d’obtention d’une bourse d’étude et si malgré toutes vos recherches vous n’avez pas réussi à décrocher un job étudiant, ne désespérez pas et orientez vous vers une autre solution possible : souscrire un prêt étudiant qui vous permettra de subvenir à vos besoins et couvrira vos dépenses extra.
A savoir : l’utilisation des fonds d’un crédit étudiant n’est pas surveillée par la banque qui vous prête. Vous êtes seul face à vous même pour gérer vos dépenses quotidiennes. C’est donc un financement dont vous êtes entièrement responsable !
Mais dans un premier temps, renseignez-vous auprès de votre établissement scolaire car les écoles possèdent bien souvent un partenariat à des taux avantageux avec une ou plusieurs banques.
Quelles conditions remplir pour bénéficier d’un prêt ?
Tous les étudiants ne remplissent pas les conditions nécessaires pour bénéficier d’un prêt d’études. L’éligibilité à ce type de crédit nécessite de remplir plusieurs critères clairement définis ci-dessous. Pour souscrire un prêt étudiant, il vous faudra :
– Être âgés de 28 à 30 ans maximum selon certaines banques
– Qu’un parent ou un tiers se porte caution (valable pour la majorité des banques)
– Que vous soyez de nationalité Française ou ressortissant de l’Union Européenne
– Préparer un diplôme de l’enseignement supérieur Français
Bien souvent ces conditions ne changent pas. Elles pourront éventuellement être propres à chaque banque sur le nombre de critères à remplir.
Trouver un garant pour obtenir un prêt étudiant.
Pas de prêt sans garant !
Comme pour la location d’un appartement, il vous faudra dans la majorité des cas trouver un garant qui garantira à la banque tout défaut de paiement. Les revenus et les charges de votre ou de vos cautions seront pris en compte pour calculer le taux d’endettement maximum autorisé pour un crédit; dans le cas ou vous ne pourriez plus assurer le remboursement de votre emprunt.
Quelle solution si l’étudiant n’a pas de garant ?
Sans garant, il est tout de même possible de contracter un prêt étudiant garanti par l’État.
En effet, la Banque Publique d’Investissement (BPIfrance) possède une enveloppe avec un montant précis qui permet à plusieurs étudiants de bénéficier d’un prêt garanti par l’État sans conditions de caution, ni de revenus.
Les conditions d’éligibilité sont les mêmes que pour un prêt étudiant classique avec une banque, à la différence qu’aucun garant n’est exigé.
Le prêt accordé par la BPIfrance s’étend jusqu’à 15 000 € pour une durée minimale d’études de 2 ans et n’est valable qu’avec certaines banques partenaires comme la Société Générale, la Banque Populaire, la Caisse d’Épargne, le Crédit Mutuel ou le CIC.
Vous trouverez ici plus d’informations sur la garantie des prêts étudiants par la BPIfrance.
Attention, une fois l’enveloppe annuelle entièrement consommée, plus aucune aide au financement d’études ne sera accordée avant l’année suivante. N’attendez pas pour vous renseigner.
Caractéristique du prêt étudiant
Entre montant, taux d’intérêt et mise à disposition d’un budget
Montant Emprunté
Le montant emprunté peut varier d’une banque à l’autre. Vous concernant, il sera basé sur votre dossier, sur la durée de vos études, sur vos besoins financiers et sur vos dépenses quotidiennes prévues – dès lors, et avant même de choisir l’établissement bancaire qui vous accordera un crédit, en partenariat ou non avec votre école, procédez à une estimation du budget dont vous aurez besoin : frais scolaires, loyer, alimentation, ordinateur, transports, loisirs, petits extra, etc.
Taux d’intérêt du crédit étudiant
Le taux d’intérêt pour ce type de prêt est bien souvent plus avantageux qu’un crédit à la consommation. C’est pourquoi pour un prêt étudiant, le taux d’intérêt se situe souvent aux alentours de 2% en moyenne contre un prêt classique proposé à 4.90% en moyenne également.
Attention, toutes les banques ne prennent pas les frais de dossiers à leur charge.
Disponibilité du prêt
Il existe deux formules pour contracter votre prêt étudiant. Il vous est possible :
– Soit de récupérer l’ensemble du crédit accordé en une seule fois,
– Soit de bénéficier de revenus réguliers pendant la période couvrant vos études.
Dans la majeure partie des cas, on préfère recevoir l’ensemble des fonds dès le début pour pouvoir gérer son budget soi-même. Seulement voilà, si on s’y prend mal, on se retrouve vite sur « la paille » et là les ennuis commencent… Il est donc vivement conseillé d’utiliser votre crédit au fur et à mesure de vos besoins quotidiens – comme un salaire mensuel par exemple – On y trouve en effet 2 avantages :
– Coûts d’intérêts souvent diminués
– Budget crédit étudiant autogéré et régulé pendant toute votre scolarité
Combien emprunter avec un prêt étudiant ?
Les étudiants faisant le choix d’un prêt empruntent généralement de 10 000 € à 20 000 € avec un remboursement s’étalant sur une période allant de 2 à 10 ans. Il est bien entendu possible de bénéficier d’un emprunt plus important selon la banque, l’école et les études envisagées.
Certaines banques comme la BNP paribas proposent un prêt étudiant pouvant aller jusqu’à 75 000 € sur 12 ans avec un taux débiteur fixe de 1,50% et un taux annuel effectif global fixe (TAEG) de 1,50%; soit un remboursement de 569,44 € par mois pour un coût total du crédit étudiant de 6 999,36 €.
Il faut donc faire attention à bien connaître tous les taux applicables lors de la souscription d’un prêt étudiant.
N’oubliez pas de prendre en compte que le remboursement du prêt d’études accordé commencera dès votre entrée dans la vie active. Cela signifie que lorsque vous gagnerez vos premiers salaires, une partie sera déjà allouée au remboursement de votre emprunt. Or, en entrant dans la vie active, beaucoup d’entre nous oublient que les besoins de financement augmentent et qu’il faut compter les impôts et autres frais fixes tout en se constituant une épargne pour vivre décemment et éviter à tout prix de se retrouver un jour en défaut de paiement ou dans le pire des cas : interdit bancaire.
Combien coûte un prêt étudiant : Franchise et remboursement de votre crédit
Avant toute chose, il faut voir avec la banque lors de la souscription d’un prêt étudiant si vous êtes dans l’obligation de contracter une assurance pour ce crédit: assurance d’invalidité et/ou de décès. Cette assurance n’est pas obligatoire dans toute les banques mais elle rassure néanmoins l’établissement de crédit par rapport à votre remboursement.
Le coût de votre emprunt sera déterminé par les taux applicables et la durée de votre contrat.
Chaque taux varie en fonction de la banque choisie.
Il vous faudra ensuite déterminer avec la banque la franchise la plus adaptée – franchise : délai accordé avant de commencer à rembourser votre emprunt, en général cela représente la durée de vos études :
– La franchise totale qui vous permettra de ne commencer à rembourser les intérêts de votre crédit qu’une fois la période de franchise achevée; mis à part les primes d’assurance contractée qui sont à rembourser, dès la signature de votre prêt étudiant. Le choix d’une franchise totale pour le financement de vos études est souvent la solution la plus onéreuse car chaque année, des intérêts s’ajoutent au capital perçu, lesquels génèrent aussi des intérêts au fil des années. Le coût de votre prêt pour financer vos études augmente donc chaque année.
– La franchise partielle qui vous permettra de rembourser les intérêts de votre crédit dès le début de votre emprunt – et les éventuelles primes liées à votre assurance si contractées.
Quelles banques proposent un prêt étudiant ?
Ci-dessous une liste des banques (hors ligne) proposant la contraction d’un prêt étudiant:
– Banque Populaire
– BNP Paribas
– Caisse d’épargne
– CIC
– Crédit Agricole
– Crédit du Nord
– LCL
– Crédit Mutuel
– HSBC
– Société Générale
Cette liste peut être amenée à évoluer et il est même aujourd’hui possible de souscrire un crédit pour ses études auprès d’une banque en ligne telle que Hello Bank sous conditions d’une ouverture de compte. Si vous êtes de ceux qui préfèrent les banques en ligne, alors n’hésitez pas et renseignez-vous sur le produit que propose Hello Bank.
Votre avis sur le prêt étudiant
Votre avis nous intéresse ! N’hésitez pas à partager vos expériences personnelles et votre avis sur la souscription d’un crédit étudiant pour aider les suivants et leur éviter de faire des erreurs lors de la contraction de leur prêt. Vous pouvez aussi tout simplement nous noter en cochant les étoiles ci-dessous, nous laisser un commentaire sur l’article et/ou le partager s’il vous a aidé à comprendre ce que signifie : faire un prêt étudiant.
Merci de la part de toute l’équipe de N. Épargne
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