Vous avez de l’épargne de côté. Peut-être un contrat d’assurance-vie, un livret A bien garni, ou un projet immobilier en tête. Mais vous sentez que votre argent pourrait travailler davantage. Et si, en plus, vous pouviez réduire la pression fiscale qui l’accompagne, ce serait encore mieux.
La bonne nouvelle ? Les solutions qui existent ne sont ni réservé aux experts, ni hors de portée. Elles sont simples, légales et accessibles pour optimiser ses placements et alléger sa fiscalité. Encore faut-il les connaître, et les utiliser intelligemment. Je vous montre ça (enfin, je vous l’explique. Vous m’avez compris).
Choisir les bons placements pour faire fructifier son épargne
À défaut d’avoir le flair de Warren Buffet sur les opportunités uniques rentables, vous devez diversifier vos placements pour que votre argent fructifie. Cette stratégie jugée efficace par les experts limite les risques et octroie des rendements intéressants sur le temps.
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est une stratégie qui permet de miser sur la bourse à long terme. Il s’agit d’un compte-titres destiné à détenir des actions d’entreprises cotées en bourse dans l’Union européenne ainsi que des parts de fonds d’investissement (comme les OPCVM ou SICAV) qui investissent au minimum 75 % de leurs actifs dans des actions de sociétés européennes.
Si l’immobilier vous tente, les SCPI offrent un accès à la pierre sans gérer de locataires. Mais attention, tous les placements ne se valent pas ! Comparez les frais et les performances pour éviter les mauvaises surprises. À cet effet, n’hésitez pas à consulter les Meilleurs placements sur Avenuedesinvestisseurs.fr afin de tirer profit de vos investissements.
Enfin, l’assurance-vie reste l’un des placements les plus polyvalents (et le placement préféré des français). Elle permet de mixer fonds en euros (sécurisés) et unités de compte (plus dynamiques), avec une fiscalité très avantageuse après huit ans. Si vous n’en avez pas encore, c’est probablement le moment de vous y intéresser sérieusement.
Découvrez notre comparatif des meilleures assurances-vie en ligne qui vous aidere je l’espère à trouver votre nouveau contrat en unité de compte (plus risqué, mais plus intéressant pour diversifier et se constituer une épargne en vue d’un projet).
Réduire ses impôts grâce à des stratégies simples
Défiscaliser ne signifie pas contourner la loi. Sinon ce serait illégal et personne n’en parlerait.
Donc bien au contraire, il s’agit d’utiliser des dispositifs légaux pour payer moins d’impôts. Par exemple :
- L’assurance-vie est très avantageuse après huit ans et offre des gains exonérés.
- Le Plan d’Épargne Retraite (PER) permet de déduire vos versements de vos revenus imposables, ce qui baisse directement votre impôt.
- Si vous aimez l’immobilier, le statut de Loueur Meublé Non Professionnel (LMNP) réduit à zéro l’impôt sur vos loyers grâce à des astuces comptables.
Sans être un expert, ces solutions sont compréhensibles et à portée de main. Je vous recommande donc d’explorer des solutions de défiscalisation pour payer moins d’impôts lorsque vous investissez n’est donc pas une faute. En réalité, vous développez votre sens aigu de business et libérez du budget pour d’autres projets comme un voyage ou un autre investissement. En bourse peut-être ?
Comment combiner performance et fiscalité ?
C’est un peu la clé du succès…
Pour faire grandir votre patrimoine, vous devrez allier des placements qui rapportent avec des astuces pour payer moins d’impôts. Par exemple, une assurance-vie diversifiée avec un mix de fonds sécurisés et d’actions peut offrir un rendement de 4 à 6 % par an. Mieux encore, après huit ans, les gains sont exonérés d’impôt jusqu’à un certain seuil.
La double stratégie qui consiste à gagner plus et taxer moins est un levier puissant pour vos finances. Vous n’avez pas besoin de vous lancer tête baissée ! Prenez le temps d’apprendre ou de discuter avec un conseiller pour éviter les pièges comme des contrats aux frais trop lourds. Et si vous voulez rencontrer un courtier spécialisé qui pourra vous aiguiller, contactez-nous gratuitement.
Miser sur les placements responsables et durables
Investir de nos jours, c’est aussi faire un choix de société. Aujourd’hui, je ne peux plus dissocier la performance financière de l’impact que mes investissements peuvent avoir sur le monde. C’est une évolution personnelle, mais aussi une tendance lourde que je constate chez de plus en plus d’investisseurs.
Les placements responsables, appelés ISR (Investissements Socialement Responsables), intègrent des critères extra-financiers dans leur sélection : environnement (E), social (S), et gouvernance (G), qu’on regroupe sous l’acronyme ESG.
Concrètement, cela signifie investir dans des entreprises qui s’engagent sur la transition écologique, l’inclusion, la transparence ou encore le bien-être au travail.
Ma petite révélation personnelle
Je me suis réellement intéressé aux fonds ISR il y a trois ans. À l’époque, je possédais (je possède encore) une assurance-vie multisupport un peu “classique” avec un fonds en euros tranquille et quelques unités de compte recommandées par mon courtier indépendant et en ligne, sans que je m’y sois vraiment penché.
Puis un jour, j’ai pris le temps de regarder ce que je finançais vraiment… Aie !
Ce que j’ai découvert m’a mis une petite claque. Pour ne pas la faire trop longue : certains fonds incluaient des groupes en contradiction totale avec mes valeurs…
C’est à ce moment-là que j’ai décidé de revoir entièrement ma stratégie pour donner plus de sens à mon épargne. Depuis, j’investis sur des fonds labellisés ISR. Et je ne le regrette pas car non seulement les performances sont au rendez-vous, mais j’ai surtout gagné en cohérence.
Allier sens et performance, c’est possible
Contrairement à une idée reçue, investir de façon responsable ne signifie pas sacrifier la rentabilité. En réalité, certaines entreprises engagées sur les enjeux ESG sont mieux préparées aux bouleversements à venir; qu’ils soient réglementaires, climatiques ou sociaux.
Et bonne nouvelle. Ces fonds sont intégrables dans des enveloppes classiques comme l’assurance-vie, le PEA ou le PER. Il suffit de bien les sélectionner (ou de se faire accompagner pour le faire) et de les suivre comme n’importe quel autre actif.
Se faire accompagner pour sécuriser ses choix
Optimiser ses placements doit être fait intelligemment
Optimiser ses placements ne se fait pas au hasard. Je l’ai appris à mes dépens, il y a quelques années, lorsque j’ai signé un contrat aux frais très élevés, proposé par un commercial de ma banque. Sur le papier, ça semblait parfait. En réalité, la moitié de la performance partait en frais de gestion.
Depuis cette mésaventure, j’ai changé de méthode et je me suis fait accompagné par un conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Et ça change tout.
Pourquoi un regard extérieur est utile ?
Un bon CGP (conseiller en gestion de patrimoine) commence toujours par un bilan global :
- vos objectifs,
- vos revenus,
- votre profil de risque,
- votre horizon d’investissement.
Il ne vend pas un produit. Il construit une stratégie. Et surtout, il vous explique chaque étape. Et dans mon cas, cela m’a permis de :
- revoir la répartition de mon épargne,
- sortir de produits peu performants,
- intégrer davantage de supports ISR dans mon PER,
- comprendre les véritables leviers fiscaux à ma disposition.
Et, au passage, de faire des économies que je n’aurais jamais identifiées seul.
Comprendre les performances à long terme d’une épargne bien placée
Planter des graines et récolter ses revenus plus tard
Investir, c’est clairement du jardinage : on plante, on entretient, on observe… et on récolte plus tard. Trop de gens cherchent (aujourd’hui et surement à cause des réseaux sociaux et de la sur-information) le “coup gagnant” à court terme, alors que la puissance de l’investissement réside dans la régularité et le temps.
L’effet boule de neige existe vraiment
Une assurance-vie bien construite peut viser entre 4 et 6 % par an. Un PEA performant, exposé à des actions européennes solides, peut faire mieux encore sur 10 ou 15 ans. C’est ce que j’ai constaté sur mon propre portefeuille : des performances moyennes mais régulières, et surtout un capital qui grossit grâce à l’effet des intérêts composés.
Quand les gains sont réinvestis automatiquement, ils génèrent à leur tour des gains. C’est lent, au début. Puis ça s’accélère.
Sur 15 ans, la différence entre un placement “moyen” et un placement bien optimisé peut atteindre plusieurs dizaines de milliers d’euros. Et quand on ajoute à cela les avantages fiscaux (abattement sur l’assurance-vie, déduction avec le PER, etc.), le rendement net est encore meilleur.
En résumé : investissez mieux, payez moins, préparez l’avenir
Je ne suis ni trader, ni fiscaliste. Mais j’ai appris à me poser les bonnes questions, à me faire conseiller quand c’est nécessaire, et à construire une stratégie alignée avec mes valeurs et mes objectifs.
Aujourd’hui, je sais que je peux faire fructifier mon argent, tout en réduisant mes impôts et sans y passer mes soirées, ni compromettre mes convictions. Et, c’est exactement ce que je souhaite transmettre à celles et ceux qui veulent reprendre le contrôle sur leur épargne.
Assurance-vie, PER, PEA, SCPI, ISR… Les outils existent. Il suffit de les comprendre, de les comparer, et de les utiliser intelligemment.
Alors si vous sentez que votre argent dort, ou qu’il pourrait travailler mieux, commencez par là. Une heure de réflexion aujourd’hui peut vous faire gagner des années de sérénité demain. C’est beau et surtout, c’est vrai !
